Versicherungen für Dachdeckerbetriebe – solange das Dach offen ist

Das kommt darauf an, was betroffen ist. Für Schäden am Gebäude und am Eigentum der Bewohner geht es um Haftung, und weil das Dach die Sache ist, an der Sie arbeiten, gilt hier die Regelung zu Tätigkeitsschäden — in Basisverträgen häufig eingeschränkt. Der Schaden an Ihrer eigenen, noch nicht abgenommenen Leistung gehört dagegen zur Bauleistung.

Ja, unbedingt. Heißarbeiten gehören zu den Tätigkeiten, die im Vertrag stehen müssen, und sie sind in der Regel mit Auflagen verbunden: Löschmittel vor Ort, Brandwache nach Arbeitsende, keine Flämmarbeiten kurz vor Feierabend. Wer diese Obliegenheiten nicht einhält, riskiert im Brandfall die Leistung.

Er reicht so weit wie der Dienst — Arbeitszeit und der unmittelbare Weg dorthin und zurück, mehr nicht. Wer beruflich auf Dächern steht, hört damit privat selten auf, und ein Sturz am Wochenende trifft einen Betrieb mit drei Gesellen genauso hart wie einer auf der Baustelle. Deshalb kommt die Frage im Dachdeckerhandwerk häufiger auf als in Gewerken, die überwiegend im Erdgeschoss arbeiten.

Für einen Dachdeckerbetrieb rechnet der Versicherer vor allem mit drei Größen: der Betriebsart samt gefahrgeneigten Arbeiten wie dem Flämmen, dem Jahresumsatz und der Zahl der Beschäftigten — die Arbeit in der Höhe fließt zusätzlich in die Unfalldeckung ein. Die Deckungsstufen der Betriebshaftpflicht samt Summen zeigt die Kostenübersicht auf deren Seite. Schildern Sie uns Ihr Auftragsbild vom Steildach bis zur Abdichtung: Sie erhalten das durchgerechnete Paket je Vertrag.

Nicht automatisch. Ob Sie als Unternehmer in der Berufsgenossenschaft pflichtversichert sind, richtet sich nach deren Satzung; in der Bauwirtschaft ist das häufig der Fall. Die Leistung bemisst sich dann aber an einem festgelegten Jahresarbeitsverdienst und nicht daran, was Ihr Betrieb ohne Sie verliert. Prüfen Sie Ihre eigene Absicherung getrennt von der Ihrer Mitarbeitenden.

Die Gefahrenlage unterscheidet nicht zwischen drei und dreißig Beschäftigten: Höhe, Feuer und offene Dächer sind bei jedem Auftrag dabei, und ein einziges missglücktes Wochenende mit angekündigtem Regen kann einen kleinen Betrieb wirtschaftlich überfordern. Der Unterschied liegt im Beitrag, der mit Lohnsumme und Umsatz wächst — nicht im Bedarf. Für den kleinen Betrieb wählen wir dieselben Bausteine, nur passend dimensioniert.

Denken Sie vom Bürgersteig aus: Was vom Dach fällt, trifft Menschen, geparkte Autos und Nachbargebäude — und die Bitumenarbeiten Ihres Gewerks tragen ein Brandrisiko, das ganze Dachstühle erfassen kann. Beide Szenarien sprechen für hohe pauschale Summen für Personen- und Sachschäden. Knapp kalkulierte Deckungen sparen wenig im Jahr und lassen im Ernstfall genau dort eine Lücke, wo es existenziell wird.