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Vorsorge & Zukunft

Risiko­lebens­versicherung im Überblick

Schutz für die Hinterbliebenen

Fällt Ihr Einkommen weg, laufen Miete und Kredit weiter – eine Summe für die Hinterbliebenen gibt es ab 2,16 € im Monat* (Basis, Eintrittsalter 25 Jahre, 100.000 € Versicherungssumme, 10 Jahre Laufzeit, Nichtraucher:in, Preisstand 08.07.2026).

  • Hohe Summe zu geringem Beitrag, weil kein Sparanteil enthalten ist
  • Fallende Summe passend zur Kredittilgung möglich
  • Über-Kreuz-Abschluss bei unverheirateten Paaren
Kontakt anfragenTarife vergleichen
Eine Kinderhand liegt in den geöffneten Händen zweier Erwachsener

Beispiel: Familie mit Baudarlehen

36.000 € netto im Jahr

Was zurückbliebe
200.000 €
Einkommen für 10 Jahre
360.000 €
Richtwert Todesfallsumme
560.000 €

*Die Zahlen sind die des Summenrechners weiter unten auf dieser Seite, mit seinen Vorgabewerten: 200.000 € offene Darlehen, 36.000 € Nettoeinkommen im Jahr, zehn Jahre ersetztes Einkommen. Vorhandenes Vermögen, Erbschaften und eine Hinterbliebenenrente sind nicht abgezogen, eine Preissteigerung ist nicht eingerechnet. Der Beitrag in der Einleitung oben gehört zu einer Versicherungssumme von 100.000 €, nicht zu dieser: Was 560.000 € kosten, hängt an Alter, Gesundheit und daran, ob die Summe über die Laufzeit gleich bleibt oder mit dem Darlehen sinkt. Der Richtwert ist keine Zusage einer Annahme.

Risikolebensversicherung: auf einen Blick

Worum es geht
Eine vereinbarte Summe für Familie und Kredit — im Todesfall.
Worauf es ankommt
Versicherungssumme und Laufzeit sollten zu den Verpflichtungen Ihrer Hinterbliebenen passen. Gesundheitsprüfung und Bezugsberechtigung gehören ins Angebot; diese Absicherung baut kein Sparguthaben auf.
Ihr nächster Schritt
Notieren Sie, welche Verpflichtungen Ihre Hinterbliebenen weitertragen müssten. Halten Sie für die Risikolebensanfrage die gewünschte Versicherungssumme, Laufzeit und Fragen zur Bezugsberechtigung bereit. Ihre Kontaktanfrage hierzu ist kostenlos und unverbindlich; durch das Absenden schließen Sie keinen Versicherungsvertrag ab.

Persönlicher Kontakt

Ein Ansprechpartner für Ihre Anfrage

Kostenlos & unverbindlich

Kontakt ohne Verpflichtung

Ihr Kontaktweg

Telefonisch, per Video oder online

Zeitnahe Rückmeldung

In der Regel binnen eines Werktags

Risikoleben: Absicherungsziel und Beitrag zusammen planen

Für Risikolebensbeiträge nennt die Allianz Versicherungssumme, Laufzeit, Abschlussalter und individuelle Risiken. Eine benötigte Todesfallleistung sollte deshalb vor dem reinen Preisvergleich feststehen.

Summe und Verlauf
Soll die Absicherung konstant bleiben oder einem sinkenden Finanzierungsbedarf folgen? Beide Varianten müssen mit dem vorgesehenen Absicherungsziel beschrieben werden, bevor ihre Beiträge vergleichbar sind.
Versicherungsdauer
Wie lange besteht die finanzielle Verpflichtung gegenüber Familie oder Kreditgeber? Die vereinbarte Dauer wirkt sich auf den Beitrag aus und sollte zur benötigten Absicherung passen.
Persönliche Risiken
Alter, Gesundheit, Rauchverhalten sowie Beruf und bestimmte Hobbys gehören zur individuellen Beitragsbewertung. Ein Beispiel für eine andere Person erlaubt deshalb keine zuverlässige Aussage zu Ihrem eigenen Preis.

Die Todesfallleistung beschreibt den vereinbarten Schutz, kein angespartes Vermögen. Ihr verbindlicher Beitrag und die Risikobewertung stehen im persönlichen Angebot.

Redaktionell geprüft am 5. Oktober 2026.

Risikolebensversicherung: Orientierung

Risikolebensversicherung: Eine vereinbarte Summe für Familie und Kredit — im Todesfall. Dieser Überblick hilft Ihnen, Fragen für ein persönliches Gespräch vorzubereiten.

Risikolebensversicherung: Grundlagen
Worum es geht
Die Risikolebensversicherung zahlt Ihren Angehörigen eine feste Summe aus, falls Sie während der Laufzeit sterben — reiner Schutz ohne Sparanteil.
Für wen
Für Familien mit einem Hauptverdiener, unverheiratete Paare und alle, die eine Immobilie gemeinsam abbezahlen.
Warum das wichtig ist
Hängen Miete oder Kreditrate an einem Einkommen, entscheidet diese Summe darüber, ob Ihre Familie das Zuhause halten kann.
Wie es funktioniert
Sie wählen Summe und Laufzeit — konstant für die Versorgung der Familie oder fallend passend zur Restschuld der Finanzierung.

Beiträge und Leistungen

Was eine Risikolebensversicherung kostet1

Von allen Absicherungen ist diese die günstigste im Verhältnis zur Leistung — ein niedriger einstelliger Betrag im Monat für eine sechsstellige Summe. Bis auf die Zusatzleistung bei Unfalltod im Tarif Plus mit Unfall unterscheiden sich die drei Tarife nicht in der Todesfallleistung, sondern in den Optionen, mit denen Sie den Vertrag später an Ihr Leben anpassen können. Die zweite Übersicht zeigt, wie Versicherungssumme und Laufzeit auf den Beitrag durchschlagen.

Quelle:
Allianz.
Umfang:
dargestellte Varianten; kein Vergleich des gesamten Markts.

Grundschutz

Basis

2,16 €/ Monat, ab

Kontakt anfragen
Leistungen und Details ansehen
Im Überblick

mit Anpassungsoptionen

Plus

2,60 €/ Monat, ab

Kontakt anfragen
Leistungen und Details ansehen

zusätzlich Unfalltod

Plus mit Unfall

4,20 €/ Monat, ab

Kontakt anfragen
Leistungen und Details ansehen

Alle 6 Angaben dieser Linien stehen in der Tabelle darunter.

Gegenüberstellung

Wo die Angaben auseinandergehen1

Zwei Varianten auswählen und Unterschiede bei Beiträgen und Leistungen prüfen.

Quelle:
Allianz.
Umfang:
dargestellte Varianten; kein Vergleich des gesamten Markts.

Was die drei Tarife unterscheidet

Eine von 3 Spalten in der Übersicht hervorheben

Was die drei Tarife unterscheidet5 von 6 Merkmalen anders als in Plus.5 von 6 Merkmalen anders als in Basis.1 von 6 Merkmalen anders als in Plus.

Was die drei Tarife unterscheidet
LeistungBasisGrundschutzab 2,16 € / MonatPlusmit Anpassungsoptionenab 2,60 € / MonatPlus mit Unfallzusätzlich Unfalltodab 4,20 € / Monat
Beitragsbefreiung bei BerufsunfähigkeitErläuterung zu Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit–enthaltenenthalten
Partnerin oder Partner mitversichern–enthaltenenthalten
VerlängerungsoptionErläuterung zu Verlängerungsoption–enthaltenenthalten
Umwandlung in eine AltersvorsorgeErläuterung zu Umwandlung in eine Altersvorsorge–enthaltenenthalten
Kinder- und Bau-BonusErläuterung zu Kinder- und Bau-Bonus–enthaltenenthalten
Zusätzliche Leistung bei Unfalltod––enthalten

Beispielbeiträge nach Versicherungssumme und Laufzeit

Beispielbeiträge nach Versicherungssumme und Laufzeit
Versicherungssumme10 Jahre Laufzeit30 Jahre Laufzeit
100.000 €2,16 € / Monat3,74 € / Monat
200.000 €3,30 € / Monat6,47 € / Monat
500.000 €6,72 € / Monat14,65 € / Monat
1.000.000 €Erläuterung zu 1.000.000 €12,41 € / Monat28,29 € / Monat
  • In allen drei Tarifen enthalten: die Hinterbliebenenabsicherung als fest vereinbarte Kapitalleistung im Todesfall — wer sie erhält, bestimmen Sie selbst, die gesetzliche Erbfolge gilt dafür nicht —, die vorgezogene Todesfallleistung bei ärztlich diagnostizierter unheilbarer Krankheit mit absehbar tödlichem Verlauf, die einschließbare Dynamik als jährliche Erhöhung gegen die Inflation sowie Erhöhungen ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Kontakt anfragen

Ihre Kontaktanfrage ist kostenlos und unverbindlich.

Lieber kurz sprechen

0176 44200220 · Mo–Fr 9–18 Uhr

Erläuterungen zu den Tarifangaben

Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit

Werden Sie berufsunfähig, entfallen die Beiträge — der Schutz bleibt bestehen.

Verlängerungsoption

Die Vertragslaufzeit lässt sich später verlängern — etwa wenn ein Immobilienkredit doch länger läuft als geplant.

Umwandlung in eine Altersvorsorge

Mit Hinterbliebenenschutz, ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Kinder- und Bau-Bonus

Vorübergehend höherer Schutz bei Geburt oder Adoption und beim Bau oder Erwerb einer Immobilie.

1.000.000 €

Die zehnfache Versicherungssumme kostet nicht den zehnfachen Beitrag — der Beitrag wächst in beiden Spalten langsamer als die Summe.

Ihr Bedarf

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?2

Eine Risikolebensversicherung soll zwei Dinge auffangen: was an Schulden zurückbleibt, und das Einkommen, das für eine Zeit lang fehlt. Beides zusammen ergibt die Summe.

Passen Sie die Beispielwerte an Ihre Situation an. Das Ergebnis wird sofort aktualisiert.

Ihre Angaben

Baufinanzierung, Kredite, offene Betriebsschulden — der heutige Stand.

Häufig gewählt: bis das jüngste Kind auf eigenen Beinen steht. Es kann aber auch die Zeit sein, die Ihre Partnerin oder Ihr Partner bräuchte, um wieder voll zu arbeiten.

Zum Ergebnis

Ihre Angaben bleiben in Ihrem Browser.

Ihr Ergebnis

Ergebnis mit Beispielwerten

Richtwert für die Versicherungssumme

560.000 €

Woraus die Summe besteht

  • Was zurückbliebe200.000 €35,7 %
  • Ersetztes Einkommen360.000 €64,3 %
So setzt sich das Ergebnis zusammen

Gerechnet mit Offene Darlehen und Verbindlichkeiten 200.000 € · Ihr Nettoeinkommen pro Jahr 36.000 € · So viele Jahre soll das Einkommen ersetzt werden 10 Jahre

Was zurückbliebe
200.000 €
Ersetztes Einkommen
360.000 €

Ob die Summe über die ganze Laufzeit gleich bleiben soll oder mit dem Darlehen sinken darf, macht beim Beitrag einen erheblichen Unterschied. Das ist die erste Frage, die wir im Gespräch klären.

Wie verändert sich das Ergebnis?

So bewegt sich Ihr Ergebnis

Richtwert für die Versicherungssumme (in €)

Offene Darlehen und Verbindlichkeiten (in €)

Offene Darlehen und Verbindlichkeiten:200.000 €Richtwert für die Versicherungssumme:560.000 €

Die Kurve zeigt „Richtwert für die Versicherungssumme“ über den ganzen Bereich von „Offene Darlehen und Verbindlichkeiten“ — alle übrigen Angaben bleiben, wie Sie sie eingestellt haben.

Andere Möglichkeiten vergleichen

Was eine andere Absicherungsdauer bedeutet

gegenüber Ihrer Einstellung

  • Unverbindlicher Richtwert: kein Beitrag, Angebot oder Leistungsversprechen.
  • Vorhandenes Vermögen, Erbschaften und eine Hinterbliebenenrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung sind nicht abgezogen. Wer damit rechnen kann, kommt mit einer niedrigeren Summe aus.
  • Die Rechnung berücksichtigt keine Preissteigerung: Ein Betrag, der heute zehn Jahre trägt, trägt in zehn Jahren kürzer.
  • Annahme und Beitrag hängen bei diesen Verträgen an Alter und Gesundheit. Danach fragt dieser Rechner nicht.
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Welche Summe brauchen Ihre Hinterbliebenen?

Die Risikolebensversicherung beantwortet eine unbequeme, aber einfache Frage: Was würde aus den laufenden Verpflichtungen Ihrer Familie, wenn Ihr Einkommen von einem Tag auf den anderen fehlte? Ihre Antwort ist eine vereinbarte Summe – ausgezahlt genau dann, wenn diese Frage ernst wird.

Hintergründe und Beispiele lesen

Schulden und Fixkosten kennen keine Trauerzeit

Ein gemeinsamer Kredit ist auf zwei Einkommen gerechnet, ein Familienbudget auf das des Hauptverdieners. Fällt dieses Einkommen durch einen Todesfall weg, bleibt die Last in voller Höhe bestehen – die Raten laufen im selben Takt weiter wie zuvor. Ohne Absicherung entsteht dann Entscheidungsdruck im denkbar falschen Moment: verkaufen, umziehen, die Pläne der Kinder umwerfen. Die vereinbarte Summe verschafft, was in dieser Lage fehlt: Zeit, um in Ruhe zu ordnen, was bleibt.

Kein Sparanteil – das ist Absicht, kein Mangel

Die Risikolebensversicherung baut kein Guthaben auf: Erleben Sie das Ende der Laufzeit, fließt aus dem Vertrag kein Geld. Was nach einem Nachteil klingt, ist die eigentliche Konstruktion – der Beitrag finanziert allein das Risiko, und deshalb lässt sich eine hohe Summe mit einem geringen Beitrag absichern. Auch die verbreitete Schlussfolgerung „dann war es umsonst“ greift zu kurz: Bezahlt war der Schutz in genau den Jahren, in denen Kinder, Kredit und Verpflichtungen ihn nötig machten.

Summe und Empfänger legen Sie fest – nicht die Erbfolge

Die Auszahlung folgt dem Vertrag, nicht dem Erbrecht: Wer die Summe erhält, bestimmen Sie über das Bezugsrecht selbst – gerade für unverheiratete Paare ist das der entscheidende Hebel, häufig in Form eines Über-Kreuz-Abschlusses. Auch der Verlauf der Summe folgt dem Zweck: Ein Darlehen schrumpft mit jeder Rate – eine Summe, die mitschrumpft, sichert nie mehr ab, als an Schuld noch offen ist; wo dagegen Kinder über Jahre versorgt sein sollen, gibt es nichts, was kleiner wird. So bezahlt niemand für mehr Schutz, als der eigene Lebensentwurf verlangt.

Risikolebensversicherung: Ihre Frage

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Angaben zu dieser Seite

  1. Beiträge: Berechnungsgrundlage der Versicherung: Industriekaufmann bzw. -frau, mindestens 10 Jahre Nichtraucher:in, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, Eintrittsalter 25 Jahre, Versicherungsdauer 10 Jahre, Versicherungssumme 100.000 €, Versicherungsbeginn 01.08.2026, monatlicher Zahlbeitrag nach Verrechnung der Überschussanteile; die Überschussanteile sind nur für das erste Versicherungsjahr garantiert. Preisstand der Quelle: 08.07.2026. Der Tarif Basis wird von der Deutschen Lebensversicherungs-AG geführt, die Tarife Plus von der Versicherungsgesellschaft. Für die Beispielbeiträge nach Summe und Laufzeit gilt dieselbe Berechnungsgrundlage — verändert sind allein die beiden Größen, die in der Tabelle stehen; gerechnet ist dort durchgehend der Tarif L0(DL), also Basis. Alle Angaben stammen von den öffentlichen Produktseiten der Versicherung, abgerufen am 9. August 2026. Es sind Beispielbeiträge für die jeweils genannte Berechnungsgrundlage — Ihr tatsächlicher Beitrag hängt von Ihren Angaben ab und steht in Ihrem persönlichen Angebot.Quellen: Risikolebensversicherung · Produktinformation: Risikolebensversicherung im Vergleich · Produktinformation: Beitrag der Risikolebensversicherung
  2. Rechengrundlage: Stand: 26. August 2026. Annahmen und Grenzen: siehe Rechner.

Die Risikolebensversicherung dient der vereinbarten Todesfallabsicherung und baut kein Sparguthaben auf. Versicherungssumme, Laufzeit, Gesundheitsprüfung und Bezugsberechtigung sind zusammen zu klären. Die Übersicht gibt Produktmerkmale verkürzt wieder, ist unverbindlich und kein Angebot. Ob ein Antrag angenommen wird, ist individuell zu klären. Maßgeblich sind Ihr persönliches Angebot und die zugehörigen Vertragsbedingungen des jeweiligen Anbieters; sie gehen dieser Darstellung in jedem Punkt vor.

Inhaltliche Verantwortung: Hamza Goraya, Betreiber und persönlicher Ansprechpartner.

Redaktionell geändert am . Abruf- und Preisstände stehen bei den jeweiligen Quellen.

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