Vorsorge & Zukunft

Grundfähigkeitsversicherung im Überblick

Absicherung ohne Berufsbezug

Die Grundfähigkeitsversicherung zahlt eine Monatsrente beim Verlust einer im Vertrag versicherten Fähigkeit. Ob Sie Ihren Beruf noch ausüben können, ist nicht der Prüfmaßstab. Vergleichen Sie deshalb die versicherten Fähigkeiten und Auslöser mit Ihrem Alltag und den Bedingungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung.

Klar definierte Auslöser statt Berufsprüfung
Oft günstiger als eine BU-Versicherung
Alternative für körperlich fordernde Berufe wie Handwerk, Pflege oder Bau

Kontakt anfragen Deckung ansehen

Beispiel: Gehen nicht mehr möglich

101.000 € Folgekosten

Umbau, Fahrzeug, Hilfsmittel: 59.000 €
Laufende Hilfe, 10 Jahre: 42.000 €
Ohne Grundfähigkeitsschutz: 101.000 €

*Die Zahlen sind die des Umbaurechners weiter unten auf dieser Seite, mit seinen Vorgabewerten: 32.000 € für die Wohnung, 18.000 € für das Fahrzeug, 9.000 € für Hilfsmittel und 350 € im Monat über zehn Jahre. Die erste Zeile fasst die beiden einmaligen Posten zusammen (32.000 + 27.000 €). Gerechnet ist der Regelfall ohne Pflegegrad — der Verlust einer einzelnen Grundfähigkeit führt oft zu keinem, und dann entfällt der Zuschuss der Pflegekasse von bis zu 4.180 € je Maßnahme (§ 40 Abs. 4 SGB XI) vollständig. Nicht enthalten ist der Einkommensverlust. Welche Rente die KörperSchutzPolice dagegensetzt, hängt von Alter, Beruf und Gesundheit ab.

Grundfähigkeitsversicherung: auf einen Blick

Worum es geht: Rente beim Verlust von Sehen, Gehen, Greifen oder Sprechen.
Worauf es ankommt: Vergleichen Sie den Fähigkeitskatalog und die genaue Definition jedes Leistungsauslösers. Der Verlust einer versicherten Fähigkeit ist von einer Einschränkung im Beruf zu unterscheiden.
Ihr nächster Schritt: Stellen Sie zusammen, welche Fähigkeiten Sie absichern möchten und welche Rente oder Leistungsdauer Sie dazu besprechen wollen. Fragen Sie nach der genauen Definition der Leistungsauslöser. Ihre Kontaktanfrage hierzu ist kostenlos und unverbindlich; durch das Absenden schließen Sie keinen Versicherungsvertrag ab.

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Telefonisch, per Video oder online

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In der Regel binnen eines Werktags

Grundfähigkeiten: Kosten nur bei gleichem Schutz vergleichen

Eine Grundfähigkeitsversicherung ist keine Berufsunfähigkeitsversicherung mit anderem Namen. Prüfen Sie vor einer Beitragsanfrage, welche Fähigkeiten und Leistungsauslöser das gewünschte Angebot umfasst.

Versicherte Fähigkeiten: Welche Beeinträchtigungen sollen eine Leistung auslösen? Lassen Sie die konkreten Voraussetzungen erklären und vergleichen Sie Angebote bei denselben Anforderungen an den versicherten Fähigkeitsverlust.
Rente und Zeitraum: Welche monatliche Rente und welches Vertragsende passen zur benötigten Absicherung? Fragen Sie nach dem Beitrag für genau diese Kombination, statt mögliche Rentenzahlungen mit einem Versicherungsbeitrag zu verwechseln.
Ergänzungen und Risikofragen: Welche optionalen Leistungen werden angeboten und welche Gesundheitsangaben verlangt? Lassen Sie die Zusammenstellung im Angebot dokumentieren, damit ein Beitragsvergleich dieselbe Absicherung und dieselbe Person betrifft.

Die Fragen strukturieren Ihre Angebotsanfrage. Sie behaupten weder eine feste Beitragsformel noch die Annahme nach einer früheren Ablehnung eines anderen Vertrags.

Redaktionell geprüft am 5. Oktober 2026.

Allianz: Grundfähigkeitsversicherung im Überblick

Grundfähigkeitsversicherung: Orientierung

Diese Seite erklärt die Versicherungsart: Eine Rente setzt den Verlust vertraglich definierter Fähigkeiten und die weiteren Leistungsvoraussetzungen voraus. Die dargestellten Vertragswerte beziehen sich auf die Allianz KörperSchutzPolice. Für den Vergleich zählen Fähigkeitsdefinitionen, Leistungsauslöser, Rentenhöhe und Laufzeit.

Diese Seite erklärt die Versicherungsart und den Verlust definierter Fähigkeiten als Rentenauslöser. Die Vertiefung zur KörperSchutzPolice behandelt den hier dargestellten Allianz-Vertrag und seine Bausteine. Beide Seiten beschreiben deshalb keine zwei automatisch unterschiedlichen Produkte.

KörperSchutzPolice: dargestellten Vertrag näher prüfen

Grundfähigkeitsversicherung: Grundlagen

Worum es geht: Die Grundfähigkeitsversicherung leistet eine Monatsrente, wenn Sie elementare Fähigkeiten wie Gehen, Sehen oder den Gebrauch der Hände verlieren.
Für wen: Für körperlich Arbeitende in Handwerk, Pflege oder auf dem Bau, denen die Berufsunfähigkeitsversicherung oft zu teuer ist.
Warum das wichtig ist: Gezahlt wird nach klar benannten Auslösern statt nach einer Berufsprüfung — der Nachweis fällt dadurch häufig leichter.
Was versichert ist: Der Katalog reicht von Sehen und Hören über Treppensteigen bis zum Autofahren; Erweiterungen um Pflege oder schwere Krankheiten sind möglich.

Einordnung

Grundfähigkeits- oder Berufsunfähigkeitsversicherung?1

Für die Grundfähigkeitsversicherung veröffentlicht die Versicherung keinen Einstiegsbeitrag — er hängt zu stark von Beruf, Alter, Gesundheit und gewählter Rente ab. Was sich vergleichen lässt, ist die Mechanik: wann gezahlt wird und für wen das die passendere Absicherung ist.

Quelle:: Allianz.
Umfang:: dargestellte Varianten; kein Vergleich des gesamten Markts.

Wann welche Absicherung leistet

GrundfähigkeitsversicherungKörperSchutzPoliceBerufsunfähigkeitsversicherungBU

Wann welche Absicherung leistet6 von 6 Merkmalen anders als in Berufsunfähigkeitsversicherung.6 von 6 Merkmalen anders als in Grundfähigkeitsversicherung.

Wann welche Absicherung leistet
Merkmal	GrundfähigkeitsversicherungKörperSchutzPolice	BerufsunfähigkeitsversicherungBU
Wann gezahlt wird	Wenn eine versicherte Grundfähigkeit dauerhaft verloren geht — etwa Gehen, Greifen, Sehen	Wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können
Was gezahlt wird	Monatliche Rente, teilweise auch eine einmalige Kapitalzahlung	Monatliche Rente
Rolle des InvaliditätsgradsErläuterung zu Rolle des Invaliditätsgrads	Spielt keine Rolle — es zählt der Verlust der Fähigkeit	Spielt keine Rolle — es zählt der Grad der Berufsunfähigkeit
Beitrag bei handwerklichen Berufen	Häufig günstiger	Häufig höher, weil Risikozuschläge anfallen
Gesundheitsprüfung	In der Regel weniger Fragen, dadurch für mehr Menschen erreichbar	In der Regel mehr Fragen, dadurch enger begrenzter Personenkreis
Passt besonders zu	Körperlich fordernden Berufen und Menschen mit erhöhtem gesundheitlichem Risiko	Nahezu allen Berufstätigen, auch Schülerinnen, Schülern und Menschen im Haushalt

KörperSchutzPolice: der Rahmen des Vertrags

KörperSchutzPolice: der Rahmen des Vertrags
Vertragsmerkmal	KörperSchutzPolicemonatliche Rente, Bausteine wählbar
Eintrittsalter	von 15 bis 54 Jahren abschließbar
Maximale Vertragslaufzeit	bis zum 67. Lebensjahr
Beitragszahlung	laufend
Individuelle ZahlpausenErläuterung zu Individuelle Zahlpausen	Enthalten
Beitragsbefreiung	ja, bei Auszahlung einer monatlichen Rente
Erhöhung ohne RisikoprüfungErläuterung zu Erhöhung ohne Risikoprüfung	Enthalten
Wechseloption in die BU-VorsorgeErläuterung zu Wechseloption in die BU-Vorsorge	möglich
Weltweiter Versicherungsschutz	Enthalten

Leistungsumfang

Vertragsrahmen und Bausteine der KörperSchutzPolice2

Hinweise zum Vergleich lesen

Die Grundfähigkeitsversicherung der Versicherung trägt den Namen KörperSchutzPolice. Manches gehört zum Vertrag, sobald er zustande kommt; anderes gilt erst, wenn Sie es eigens vereinbaren — etwa den Leistungsauslöser Psyche oder den Baustein für schwere Krankheiten. Die erste Tabelle zeigt den Rahmen des Vertrags, die zweite Leistung für Leistung, was enthalten und was zuzuwählen ist.

Quelle:: Allianz.
Umfang:: dargestellte Varianten; kein Vergleich des gesamten Markts.

Rahmen des Vertrags

Rahmen des Vertrags
Eckwert	KörperSchutzPoliceGrundfähigkeitsversicherung
Eintrittsalter	15 bis 54 Jahre
Längstmögliche Vertragsdauer	bis zum 67. Lebensjahr
Beitragszahlung	laufend
Beitragsbefreiung	während eine monatliche Rente gezahlt wird
Individuelle Zahlpausen	Enthalten

Leistungen und zuwählbare Bausteine

Leistungen und zuwählbare Bausteine
Leistung	KörperSchutzPoliceGrundfähigkeitsversicherung
Voraussetzungen im GrundschutzErläuterung zu Voraussetzungen im Grundschutz	unterscheiden sich je nach Leistungsauslöser
Leistung wegen längerer Krankschreibung	optional
Leistungsauslöser PsycheErläuterung zu Leistungsauslöser Psyche	optional
Leistungsauslöser spezielle BerufeErläuterung zu Leistungsauslöser spezielle Berufe	optional
Baustein Schwere KrankheitenErläuterung zu Baustein Schwere Krankheiten	optional
Erhöhung ohne erneute RisikoprüfungErläuterung zu Erhöhung ohne erneute Risikoprüfung	Enthalten
Wechsel in die Berufsunfähigkeitsvorsorge	möglich
Pflegezusatzrente kombinierbarErläuterung zu Pflegezusatzrente kombinierbar	einschließbar, mit Pflegeanschlussoption
Versicherungsschutz weltweit	Enthalten
Assistance in der ArbeitskraftsicherungErläuterung zu Assistance in der Arbeitskraftsicherung	möglich

Optional heißt hier: Der Baustein gehört nicht von selbst zum Vertrag, sondern muss eigens vereinbart werden.

Erläuterungen zu den Tarifangaben

Rolle des Invaliditätsgrads: Anders als in der Unfallversicherung, wo der Grad über die Höhe entscheidet.
Individuelle Zahlpausen: Der Beitrag lässt sich zeitweise aussetzen, ohne den Vertrag zu beenden.
Erhöhung ohne Risikoprüfung: Sogenannte Nachversicherungsgarantie — die Rente steigt zu bestimmten Anlässen ohne neue Gesundheitsfragen. Die Möglichkeit, die vereinbarte Rente anzupassen, beantwortet noch nicht, welche Fähigkeiten und Einschränkungen versichert sind. Prüfen Sie Rentenhöhe und Leistungsauslöser getrennt, wenn Sie Grundfähigkeits- und Berufsunfähigkeitsschutz gegenüberstellen.
Wechseloption in die BU-Vorsorge: Der Vertrag lässt sich später auf eine Berufsunfähigkeitsvorsorge umstellen — die andere Spalte der Tabelle darüber.
Voraussetzungen im Grundschutz: Was erfüllt sein muss, hängt vom jeweiligen Auslöser ab — etwa dem Verlust des Gehens, des Sehens oder des Gebrauchs einer Hand.
Leistungsauslöser Psyche: Ohne diesen Baustein löst eine psychische Erkrankung allein keine Rente aus.
Leistungsauslöser spezielle Berufe: Zum Beispiel, wenn eine arbeitsmedizinische Untersuchung ergibt, dass Sie Ihre berufliche Tätigkeit nicht mehr ausüben dürfen.
Baustein Schwere Krankheiten: Ist er eingeschlossen, ist auch eine einmalige Kapitalzahlung möglich — allein oder zusammen mit der monatlichen Rente.
Erhöhung ohne erneute Risikoprüfung: Bei der Versicherung als Nachversicherungsgarantie bezeichnet.
Pflegezusatzrente kombinierbar: Eine zusätzliche Rente für den Fall, dass Sie pflegebedürftig werden.
Assistance in der Arbeitskraftsicherung: Persönliche Unterstützung durch Fachleute — etwa eine ärztliche Zweitmeinung, psychologische Hilfe oder Beratung für den Weg zurück ins Berufsleben.

Was der Umbau kostet

Was es kostet, wenn eine Grundfähigkeit wegfällt3

Wer nicht mehr gehen, greifen oder sehen kann, braucht kein neues Einkommen allein — er braucht ein anderes Bad, andere Türen, ein anderes Auto. Die Pflegekasse gibt dazu höchstens 4.180 € je Maßnahme, und auch das nur mit Pflegegrad.

Passen Sie die Beispielwerte an Ihre Situation an. Das Ergebnis wird sofort aktualisiert.

Ihre Angaben

Umbau der Wohnung

Bodengleiche Dusche, verbreiterte Türen, Rampe, Treppenlift, Küche in erreichbarer Höhe. Ein Treppenlift allein liegt im mittleren fünfstelligen Bereich.

Liegt ein Pflegegrad vor?

nein, kein Pflegegradja, mindestens Pflegegrad 1

Der Verlust einer einzelnen Grundfähigkeit führt oft zu keinem Pflegegrad — dann entfallen beide Zuschüsse vollständig.

Umbau oder Ersatz des Fahrzeugs

Hilfsmittel und Anpassungen

Was über den Hilfsmittelkatalog der Krankenkasse hinausgeht — vom Aufpreis für ein besseres Modell bis zur Ausstattung des Arbeitsplatzes.

Zeitraum mit laufender Unterstützung

Laufende Kosten je Monat

Alltagshilfe, Fahrdienst, Verbrauchsmaterial, Reinigung.

Zum Ergebnis

Ihre Angaben bleiben in Ihrem Browser.

Ihr Ergebnis

Ergebnis mit Beispielwerten

Was Sie selbst aufbringen

101.000 €

Woraus sich die Kosten zusammensetzen

Umbau32.000 €31,7 %
Fahrzeug, Hilfsmittel27.000 €26,7 %
Laufende Kosten42.000 €41,6 %

So setzt sich das Ergebnis zusammen

Gerechnet mit Umbau der Wohnung 32.000 € · Liegt ein Pflegegrad vor? nein, kein Pflegegrad · Umbau oder Ersatz des Fahrzeugs 18.000 € und 3 weiteren Angaben

Umbau der Wohnung: 32.000 €
Zuschuss der Pflegekassehöchstens 4.180 € je Maßnahme, nur mit Pflegegrad (§ 40 Abs. 4 SGB XI): 0 €
Umbau nach Zuschuss: 32.000 €
Fahrzeug und Hilfsmittel: 27.000 €
Laufende Kosten über den Zeitraumabzüglich 42 € im Monat für Pflegehilfsmittel, sofern ein Pflegegrad vorliegt: 42.000 €

Der Regelfall beim Verlust einer einzelnen Grundfähigkeit ist: kein Pflegegrad — dann fallen beide Zuschüsse weg. Und selbst mit Pflegegrad bleibt es bei höchstens 4.180 € je Maßnahme und 42 € im Monat. Was eine Grundfähigkeitsversicherung davon trägt, sehen wir in zwanzig Minuten gemeinsam durch.

Wie verändert sich das Ergebnis?

Wie die laufenden Kosten den Umbau überholen

Was Sie selbst aufbringen (in €)

Zeitraum mit laufender Unterstützung (Monate)

Zeitraum mit laufender Unterstützung:120 MonateWas Sie selbst aufbringen:101.000 €

Umbau, Fahrzeug und Hilfsmittel sind einmalige Zahlen — zusammen der Startpunkt. Die Linie steigt danach gleichmäßig weiter, und nach etwa acht Jahren ist der laufende Teil größer als der Umbau der Wohnung. Genau dieser Teil fehlt in jeder Kostenschätzung, die man vor dem Umbau macht.

Andere Möglichkeiten vergleichen

Derselbe Fall bei anderem Umbaubedarf

gegenüber Ihrer Einstellung

Unverbindlicher Richtwert: kein Beitrag, Angebot oder Leistungsversprechen.
Der Zuschuss nach § 40 Abs. 4 SGB XI beträgt bis zu 4.180 € je Maßnahme und setzt einen Pflegegrad voraus. Ändert sich die Pflegesituation wesentlich, kann er für eine weitere Maßnahme erneut gewährt werden.
Für zum Verbrauch bestimmte Pflegehilfsmittel übernimmt die Pflegekasse bis zu 42 € im Monat (§ 40 Abs. 2 SGB XI).
Hilfsmittel, die im Hilfsmittelverzeichnis stehen, trägt die Krankenkasse bis zum Festbetrag; gerechnet ist hier nur, was darüber hinausgeht.
Nicht enthalten ist der Einkommensverlust. Wer eine Grundfähigkeit verliert, kann seinen Beruf oft nicht weiter ausüben — diese Seite rechnet der Bedarfsrechner der Berufsunfähigkeitsversicherung.

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0176 44200220 · Mo–Fr 9–18 Uhr

Welche Fähigkeiten müssen für Ihren Alltag versichert sein?

Ob Sie arbeiten, pendeln oder eine Treppe hinaufkommen – alles davon ruht auf körperlichen Grundfähigkeiten, über die niemand nachdenkt, solange sie da sind. Die Grundfähigkeitsversicherung setzt genau dort an: mit einer Monatsrente, wenn eine versicherte Fähigkeit dauerhaft verloren geht.

Hintergründe und Beispiele lesen

Versichert wird die Funktion, nicht die Diagnose

Andere Absicherungen fragen, welche Diagnose Sie haben oder welchen Beruf Sie dadurch verlieren. Die Grundfähigkeitsversicherung stellt eine handfestere Frage: Was geht nicht mehr? Auslöser kann ein Unfall ebenso sein wie eine Erkrankung – maßgeblich ist der dauerhafte Verlust der versicherten Fähigkeit selbst. Das macht den Leistungsfall überprüfbar: Er hängt an einem medizinisch feststellbaren Zustand und nicht an der Einschätzung, was Sie in Ihrem Beruf theoretisch noch leisten könnten. Wo klar benannt ist, was versichert wurde, lässt sich im Ernstfall auch klar feststellen, ob es eingetreten ist.

Eine Liste, die sich wie ein Arbeitstag liest

Grundfähigkeiten klingen nach Extremfällen, doch der typische Katalog ist alltagsnah: Neben Sehen, Hören und Sprechen stehen dort Gehen, Stehen, Treppensteigen, Knien, Heben und Tragen, der Gebrauch der Hände – und das Autofahren. Wer kniend Böden verlegt, Patienten hebt oder täglich zu Kunden fährt, erkennt sofort, an welchem dieser Punkte das eigene Einkommen hängt. Genau diese Konkretheit ist der Kern des Produkts: Der Ernstfall ist benannt, bevor er eintritt – nicht erst, wenn Gutachter über ihn streiten.

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Angaben zu dieser Seite

Deckungswerte: Die Gegenüberstellung folgt der Darstellung der Versicherung; die konkreten Leistungsauslöser stehen in den Versicherungsbedingungen und unterscheiden sich zwischen Versicherern erheblich. Ein Beitrag lässt sich hier nur individuell nennen — dafür ist das Angebot da. Die zweite Übersicht gibt die Produktübersicht der KörperSchutzPolice wieder, verkürzt auf die Zeilen zum Vertragsrahmen; die vollständige Übersicht samt Bausteinen steht auf der Seite zur KörperSchutzPolice. Alle Angaben stammen von den öffentlichen Produktseiten der Versicherung, abgerufen am 10. August 2026. Die Angaben betreffen den Umfang der Leistung, nicht den Preis — einen Beitrag veröffentlicht die Versicherung für diese Sparte nicht; er wird einzeln gerechnet und steht in Ihrem persönlichen Angebot.Quellen: Grundfähigkeitsversicherung · KörperSchutzPolice
Tarifvergleich: Verkürzte Wiedergabe der Leistungsübersicht von der Produktseite der Versicherung; einzelne Angaben sind zusammengefasst. Eine Berechnungsgrundlage lässt sich nicht angeben, weil die Versicherung für diese Sparte keinen Beitrag veröffentlicht. Alle Angaben stammen von den öffentlichen Produktseiten der Versicherung, abgerufen am 10. August 2026.
Rechengrundlage: Stand: 26. August 2026. Annahmen und Grenzen: siehe Rechner.Quellen: § 40 SGB XI · § 33 SGB V

Bei der Grundfähigkeitsversicherung entscheidet der vereinbarte Fähigkeitskatalog. Eine Einschränkung im Beruf ist vom vertraglich beschriebenen Verlust einer Fähigkeit zu unterscheiden. Die Übersicht gibt Produktmerkmale verkürzt wieder, ist unverbindlich und kein Angebot. Ob ein Antrag angenommen wird, ist individuell zu klären. Maßgeblich sind Ihr persönliches Angebot und die zugehörigen Vertragsbedingungen des jeweiligen Anbieters; sie gehen dieser Darstellung in jedem Punkt vor.

Inhaltliche Verantwortung: Hamza Goraya, Betreiber und persönlicher Ansprechpartner.

Redaktionell geändert am 8. Oktober 2026. Abruf- und Preisstände stehen bei den jeweiligen Quellen.

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