Absicherung von Körper und Fähigkeiten im Überblick

Die Rente beginnt, wenn eine versicherte Grundfähigkeit voraussichtlich mindestens ein halbes Jahr ununterbrochen beeinträchtigt ist – auf diese Frage konzentriert sich die Prüfung. Was an Ihrem Arbeitsplatz geschieht, was Sie dort theoretisch noch leisten könnten, ob eine andere Tätigkeit zumutbar wäre: All das spielt keine Rolle. Solange die Rente läuft, entfällt außerdem die Beitragszahlung. Und der Grundschutz reicht weiter, als der Name vermuten lässt: Auch eine Demenz zählt zu den versicherten Auslösern, ebenso ein nach dem Infektionsschutzgesetz ausgesprochenes Tätigkeitsverbot.

Die Police ist modular gebaut: Der Grundschutz deckt die versicherten Fähigkeiten, alles darüber hinaus ist eine bewusste Entscheidung beim Abschluss. Eine schwere Depression löst ohne den Psyche-Baustein allein keine Rente aus, eine lange Krankschreibung ohne den passenden Baustein ebenso wenig – und die einmalige Kapitalzahlung bei schweren Krankheiten gibt es nur mit dem zugehörigen Modul, dann allerdings auch zusätzlich zur Rente. Das ist kein verstecktes Kleingedrucktes, sondern das Bauprinzip. Es bedeutet aber: Über die Reichweite Ihres Schutzes entscheiden Sie am Anfang – nicht im Leistungsfall.

Eine Einkommensabsicherung muss so lange halten wie das Berufsleben – und das verläuft selten in gerader Linie. Der Vertrag rechnet damit: Wechseln Sie den Beruf, läuft er unverändert weiter, und nach sechs Monaten lässt sich prüfen, ob die neue Tätigkeit anders eingestuft wird und der Beitrag dadurch sinkt. Zu bestimmten Anlässen steigt die Rente ohne erneute Risikoprüfung, eine vereinbarte Dynamik hält sie im Verhältnis zur Inflation auf Höhe – und später bleibt der Weg in Richtung Berufsunfähigkeitsvorsorge offen.