Vorsorge & Finanzen

SchatzBrief – einmal einzahlen, lebenslang etwas davon haben

Der SchatzBrief ist eine private Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag: Sie legen einen Betrag an, lassen ihn mittel- bis langfristig arbeiten und entscheiden am Ende, ob daraus eine lebenslange Rente, eine Kapitalzahlung oder beides wird. Der Unterschied zu einem Depot liegt weniger in der Anlage als in der Auszahlung — und in der Steuer, die dort erst anfällt.

Ein Beitrag statt monatlicher Raten
Zuzahlungen und Entnahmen während der Laufzeit möglich
Anlage von chancen- bis sicherheitsorientiert wählbar

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So läuft es ab

In drei Schritten zum Angebot

1 Anfrage stellen Zwei kurze Schritte im Formular – ohne Registrierung und ohne Verpflichtung.
2 Persönliche Rückmeldung Wir melden uns in der Regel innerhalb von 24 Stunden an Werktagen und klären offene Punkte.
3 Angebot und Abschluss Sie erhalten ein auf Ihre Situation zugeschnittenes Angebot – entscheiden können Sie in Ruhe.

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SchatzBrief

Das Wichtigste im Detail

Einmal einzahlen, später Rente oder Kapital — mit Zugriff dazwischen.

Zugriff während der Laufzeit

Anders als der Name vermuten lässt, ist das Geld nicht weggeschlossen: Zuzahlungen und Entnahmen sind ab einem Mindestbetrag möglich, auch wiederholt. Die Mindestbeträge und Grenzen stehen in der Tabelle unten — sie sind der Punkt, an dem sich der SchatzBrief von anderen Einmalanlagen unterscheidet.

Die Wahl am Ende der Ansparzeit

Lebenslange Rente, einmalige Kapitalzahlung oder eine Kombination. Sie legen sich beim Abschluss nicht fest, sondern erst, wenn Sie wissen, wie Ihre Lage dann aussieht. Auch der Leistungszeitpunkt selbst ist innerhalb der vertraglichen Grenzen verschiebbar.

Was im Todesfall passiert

Je nach gewähltem Vorsorgekonzept geht eine Leistung an die von Ihnen benannte begünstigte Person. Wer das nutzen will, sollte die Bezugsberechtigung bei Abschluss bewusst festlegen und später bei Heirat, Trennung oder Geburt eines Kindes noch einmal prüfen — sie geht anderen Regelungen vor.

Beträge und Grenzen

Die Eckwerte des SchatzBriefs

Beim SchatzBrief steht am Anfang eine Zahl, die man kennen muss: der Mindesteinmalbeitrag. Alles Weitere — Mindestlaufzeit, Zugriff während der Laufzeit, spätester Leistungsbeginn — entscheidet darüber, ob diese Anlage zu Ihrem Zeithorizont passt.

Die Eckwerte des SchatzBriefs
Merkmal	Allianz SchatzBrief
Mindesteinmalbeitrag	3.000 €
Mindestlaufzeit Hängt am gewählten Vorsorgekonzept.	mindestens 10 Jahre
Leistungszeitpunkt	frei wählbar unter Beachtung der Mindestlaufzeit; Höchstalter 85 Jahre
Altersrente	alternativ als einmalige Kapitalzahlung oder in Kombination mit einer Rente wählbar
Kapitalauszahlung	als einmalige Zahlung alternativ zur Rente oder in Kombination mit ihr
Zuzahlungen und Entnahmen	ab 500 € möglich
Steuer in der Ansparphase	Einkommensteuer fällt erst im Leistungsfall an
Steuer bei Rentenzahlung	bei lebenslanger Rente wird nur der Ertragsanteil versteuert
Steuer bei Kapitalzahlung	50 % des Wertzuwachses sind unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei
Leistung für Hinterbliebene	je nach Vorsorgekonzept Zahlung an die begünstigte Person im Todesfall

Zuzahlungen sind auf höchstens 30.000 € je Versicherungsjahr begrenzt. Nach einer Entnahme müssen mindestens 500 € Rückkaufs- oder Fondswert im Vertrag verbleiben.
Der SchatzBrief wird ausschließlich über eine Ansprechperson vor Ort abgeschlossen — einen Onlineabschluss gibt es nicht.
Als kurzfristige Anlage ist der SchatzBrief nicht konzipiert; er ist auf mittel- bis langfristige Anlagehorizonte ausgelegt.

Die Beträge und Grenzen stammen aus der Produktübersicht des Allianz SchatzBriefs. Der erreichbare Wert hängt vom gewählten Vorsorgekonzept ab und ist nicht garantiert; frühere Wertentwicklungen sind kein Hinweis auf künftige Ergebnisse. Alle Angaben stammen von den öffentlichen Produktseiten der Allianz, abgerufen am 10. August 2026. Es sind Beispielbeiträge für die jeweils genannte Berechnungsgrundlage — Ihr tatsächlicher Beitrag hängt von Ihren Angaben ab und steht in Ihrem persönlichen Angebot. Verkürzte Darstellung; maßgeblich sind die Versicherungsbedingungen und Produktinformationsblätter des Versicherers.

Quelle: Allianz SchatzBrief

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Ehrlich gesagt

Was der Vertrag nicht leistet

Der SchatzBrief legt einen Einmalbeitrag an. Zugriff auf das Geld ist möglich, aber an Regeln gebunden — und die Vorteile gegenüber einem Depot entstehen erst mit der Zeit.

Entnahmen sind an Mindestbeträge und Grenzen gebunden; ein Konto, von dem sich beliebig abheben lässt, ist der Vertrag nicht.
Eine Kündigung in den ersten Jahren bringt weniger zurück als eingezahlt wurde. Der Steuervorteil der Auszahlung hängt zudem an Mindestlaufzeit und Alter — wer früher aussteigt, verliert genau den Grund, aus dem er den Vertrag gewählt hat.
Je nach gewählter Anlage gibt es keine Garantie auf das eingezahlte Kapital: Wertschwankungen bis hin zu Verlusten sind möglich.
Risiken sichert der Vertrag nicht ab — weder Berufsunfähigkeit noch Pflegebedürftigkeit. Im Todesfall gilt, was zur gewählten Variante vereinbart wurde, und das ist nicht in jeder Variante dasselbe.

Das sind die typischen Grenzen und keine abschließende Aufzählung; was in Ihrem Vertrag gilt, steht in den Versicherungsbedingungen, die Sie vor dem Abschluss von uns bekommen. Ihr Fall liegt an der Grenze? Dann klären wir das vorher – 0176 66835895, Mo–Fr 9–18 Uhr.

Wollen Sie stattdessen monatlich sparen, ist die private Rentenversicherung der passendere Weg.

Bevor Sie anfragen

Drei Fragen, die Sie sich jetzt stellen

Sind Sie unabhängig?: Nein. Wir sind gebundener Versicherungsvertreter der Allianz Beratungs- und Vertriebs-AG und vermitteln ausschließlich deren Tarife – einen Vergleich über mehrere Versicherer hinweg nehmen wir nicht vor. Dafür kennen wir diese Tarife genau genug, um Ihnen auch zu sagen, wo einer nicht zu Ihnen passt.
Was kostet mich das?: Beratung und Angebot sind für Sie kostenlos und verpflichten Sie zu nichts. Für die Vermittlung erhalten wir eine Provision; sie ist im Versicherungsbeitrag bereits enthalten, ein gesondertes Honorar berechnen wir Ihnen nicht.
Und wenn kein Vertrag daraus wird?: Dann bleibt es dabei – wir rufen nicht monatelang hinterher. Ihre Angaben löschen wir, sobald sie für die Angebotserstellung nicht mehr erforderlich sind und keine gesetzlichen Aufbewahrungspflichten bestehen.

Etwas anderes offen? 0176 66835895 – zwei Minuten am Telefon klären mehr als zehn Zeilen Formular.

Ihr persönliches Angebot

Ein paar kurze Fragen – dann erhalten Sie ein Angebot, das zu Ihrer Situation passt. Ohne Unterlagen.

Formular nicht verfügbar

Dieses Formular braucht JavaScript. Beides geht auch ohne – rufen Sie uns an oder schreiben Sie eine E-Mail, wir melden uns mit Ihrem Angebot.

0176 66835895 kontakt@garantiert-versichert.de

Mo–Fr 9–18 Uhr · außerhalb: Rückruf am nächsten Werktag

Häufige Fragen

Für welchen Zeitraum ist der SchatzBrief gedacht?

Für mittel- bis langfristige Anlage. Es gibt eine vertragliche Mindestlaufzeit, und die steuerlichen Vorteile setzen ohnehin einen langen Atem voraus. Als Parkplatz für Geld, das Sie in ein oder zwei Jahren brauchen, ist er die falsche Wahl — dafür gibt es kurzfristige Lösungen mit garantiertem Zins.

In welchem Alter ergibt der SchatzBrief Sinn?

In fast jedem. Früh angelegtes Geld hat mehr Zeit zu arbeiten, aber auch Mitte fünfzig lässt sich mit einem Einmalbeitrag noch spürbar etwas bewegen — häufig genau dann, wenn eine Lebensversicherung ausläuft, ein Erbe anfällt oder eine Immobilie verkauft wurde. Entscheidend ist nicht das Alter, sondern der Abstand zum geplanten Leistungsbeginn.

Kann ich den SchatzBrief online abschließen?

Nein. Der SchatzBrief wird ausschließlich über eine Ansprechperson vor Ort abgeschlossen — das ist keine Hürde, die wir uns ausgedacht haben, sondern die Vorgabe des Versicherers. Für Sie heißt das: ein Gespräch, in dem Anlagehorizont, Vorsorgekonzept und Bezugsberechtigung einmal sauber geklärt werden, bevor Sie unterschreiben.

Was ist der Unterschied zu einem normalen Fondsdepot?

Im Depot zahlen Sie auf Erträge und realisierte Gewinne laufend Abgeltungsteuer, und Umschichtungen lösen sie aus. Im Versicherungsmantel fällt die Einkommensteuer erst im Leistungsfall an, Umschichtungen innerhalb des Vertrags bleiben unbelastet, und die Auszahlung ist je nach Form begünstigt. Dafür kostet der Mantel Gebühren und bindet Sie länger. Welche Seite überwiegt, hängt an Laufzeit und Steuersatz — wir rechnen es Ihnen für Ihren Fall aus, statt es zu behaupten.

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Hinweis zum Leistungsumfang

Die Beschreibungen geben einen allgemeinen Überblick über die jeweilige Versicherungssparte. Welche Leistungen im Einzelfall gelten, ergibt sich aus dem gewählten Tarif und den zugehörigen Versicherungsbedingungen. Wir beraten Sie dazu persönlich und unverbindlich.

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