Vorsorge & Zukunft

Geldanlage & Kapitalaufbau im Überblick

Strukturiert statt zufällig

Anlegen fängt nicht bei großen Summen an – der Fondssparplan startet ab 50 € im Monat* (Mindestbeitrag im AufbauPlan; Kapitalanlagen unterliegen Kursschwankungen, frühere Wertentwicklungen sind kein Hinweis auf künftige Ergebnisse).

Erst Ziel und Zeithorizont, dann das Produkt
Sparplan oder Einmalanlage
Steuerliche Behandlung von Anfang an mitgedacht

Hinweise zur Anfrage Beiträge ansehen

Beispiel: 6.000 € Erträge im Jahr

6.000 € Kapitalerträge

Kapitalertragsteuer: 1.250 €
Solidaritätszuschlag: 69 €
Was das Finanzamt nimmt: 1.319 €
Nach Steuern bei Ihnen: 4.681 €

*Vorgabewerte des Steuerrechners weiter unten: 6.000 € aus Zinsen, Dividenden und realisierten Kursgewinnen in einem Jahr, Einzelveranlagung, keine Kirchensteuer. Steuerpflichtig sind davon 5.000 €, weil der Sparer-Pauschbetrag 1.000 € freistellt (§ 20 Abs. 9 EStG); darauf fallen 25 % Kapitalertragsteuer und der Solidaritätszuschlag an. Der Pauschbetrag wirkt allerdings nur mit einem Freistellungsauftrag — ohne ihn behält die Bank die volle Steuer ein, und zurückholen lässt sie sich erst über die Steuererklärung. Bei Kirchensteuerpflicht steigt die Belastung; Teilfreistellungen für Fondserträge senken sie.

Geldanlage & Kapitalaufbau: auf einen Blick

Worum es geht: Vermögen aufbauen — als Fondssparplan oder fondsgebundene Police.
Worauf es ankommt: Bestimmen Sie Anlageziel, Zeithorizont und benötigte Liquidität, bevor Sie Anlageformen vergleichen. Kosten, Wertschwankungen und mögliche Verluste bleiben auch bei einer langfristigen Planung relevant.
Ihr nächster Schritt: Zu Kapitalanlagen nehmen wir derzeit keine eigene Formularanfrage an. Die fachliche Zuständigkeit für dieses Thema ist noch nicht geklärt. Bitte wenden Sie sich an einen dafür zuständigen Anbieter. Ordnen Sie Ihre Kapitalanlage-Fragen nach Anlageziel, Zeithorizont und benötigter Liquidität. Stellen Sie Kosten, mögliche Wertschwankungen und Verluste für die weitere Prüfung zusammen. Diese Vorbereitung ist unverbindlich und kein Antrag.

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Geldanlage: Anlagekapital und Kostenstruktur gegenüberstellen

Geldanlage kann über einen Sparplan oder eine Versicherung erfolgen. Ein Vergleich beginnt daher mit Anlageziel und verfügbarer Summe und erst danach mit den Kosten des konkreten Produkts.

Anlagebetrag und Dauer: Möchten Sie einen vorhandenen Betrag einsetzen oder regelmäßig sparen? Halten Sie auch den gewünschten Zugriff auf das Geld fest, damit die angebotene Lösung Ihren geplanten Zeitraum abbildet.
Kostenarten: Welche einmaligen und laufenden Gebühren gelten für das vorgeschlagene Produkt? Lassen Sie Abschluss-, Depot-, Verwaltungs- und mögliche Anlagekosten aufführen, soweit diese für das konkrete Angebot anfallen.
Vergleichbare Annahmen: Welche Risiken, Anlageausrichtung und Entnahmemöglichkeiten gehören dazu? Prüfen Sie Kosten und dargestellte Entwicklung bei gleichen Einzahlungen und derselben Dauer; eine größere Einzahlung ist kein höherer Gebührensatz.

Ein angegebener Anlagebetrag ist Kapital, das Sie einsetzen möchten. Renditeannahmen sind keine sicheren Erträge und ersetzen nicht die Kostenübersicht des gewählten Angebots.

Redaktionell geprüft am 5. Oktober 2026.

Allianz: Geldanlage und unterschiedliche Anlagewege

Geldanlage & Kapitalaufbau: Orientierung

Geldanlage & Kapitalaufbau: Vermögen aufbauen — als Fondssparplan oder fondsgebundene Police. Dieser Überblick hilft Ihnen, Fragen für ein persönliches Gespräch vorzubereiten.

Geldanlage & Kapitalaufbau: Grundlagen

Worum es geht: Beim Kapitalaufbau geht es zuerst um Ziel, Zeithorizont und Risikoneigung — das Produkt ist erst der zweite Schritt.
Für wen: Für Sparer mit einem konkreten Ziel — vom Notgroschen über die Anschaffung in einigen Jahren bis zur Altersvorsorge.
Warum das wichtig ist: Ohne Plan bleibt Geld oft unverzinst liegen; mit Struktur bekommt jedes Ziel die passende Mischung aus Risiko und Verfügbarkeit.
Wie es funktioniert: Fondsanlagen sind im Depot oder innerhalb einer fondsgebundenen Versicherung möglich. Kosten, Risiken, Verfügbarkeit und Betreuung unterscheiden sich je nach Produkt.

Einstiegssummen

Womit eine Anlage anfängt1

Nicht jede Anlage braucht ein Vermögen — der Sparplan beginnt bei 50 € im Monat, die Einmalanlage bei 3.000 €. Entscheidend ist weniger der Einstieg als die Frage, wie lange Sie auf das Geld verzichten können und wie viel Schwankung Sie aushalten.

Quelle:: Allianz.
Umfang:: dargestellte Varianten; kein Vergleich des gesamten Markts.

Womit eine Anlage anfängt
Lösung	Einstieg ab	Eckwerte
AufbauPlan — Fondssparplan	50 € monatlich	Laufzeit 5 bis 15 Jahre; alternativ 150 € vierteljährlich oder 600 € jährlich; mehrere Pläne in einem Depot möglich
SchatzBriefErläuterung zu SchatzBrief	3.000 € einmalig	Zuzahlungen ab 500 €, höchstens 30.000 € je Versicherungsjahr; Entnahmen ab 500 €, dabei müssen mindestens 500 € Rückkaufs- oder Fondswert bleiben
ParkDepotErläuterung zu ParkDepot	3.000 € einmalig	Entnahmen ab 1.000 €; danach müssen mindestens 3.000 € im Depot verbleiben; jederzeit kündbar
PrivateFinancePoliceErläuterung zu PrivateFinancePolice	10.000 € einmalig	Rentenversicherung mit Zugang zu alternativen Anlagen

Lösungen im Vergleich

Was die einzelnen Anlagen zulassen2

Hinweise zum Vergleich lesen

Wer Geld anlegt, schaut selten nur auf die Rendite. Genauso wichtig ist, wie lange das Geld gebunden ist, ob Sie später nachlegen oder etwas herausnehmen dürfen und was im Todesfall damit geschieht. Die ersten drei Tabellen stellen diese Spielregeln der Vorsorgelösungen nebeneinander, so wie der Versicherer sie auf seinen Produktseiten angibt. Die vierte Tabelle gehört nicht zu den Produkten: Sie nennt die Freibeträge der Schenkungsteuer.

Quelle:: Allianz.
Umfang:: dargestellte Varianten; kein Vergleich des gesamten Markts.

Vier Policen nebeneinander

VermögensPoliceSchatzBriefPrivateFinancePolicePrivateMarketsPolice

Vier Policen nebeneinander4 von 5 Merkmalen anders als in SchatzBrief.4 von 5 Merkmalen anders als in VermögensPolice.5 von 5 Merkmalen anders als in SchatzBrief.3 von 5 Merkmalen anders als in PrivateFinancePolice.

Vier Policen nebeneinander
Merkmal	VermögensPolice	SchatzBrief	PrivateFinancePolice	PrivateMarketsPolice
MindestbeitragErläuterung zu Mindestbeitrag	3.000 €	3.000 €	10.000 €	10.000 €
LaufzeitErläuterung zu Laufzeit	keine Angabe	Mindestlaufzeit 10 Jahre	Mindestlaufzeit 12 Jahre	lebenslange Vertragsdauer
Zuzahlungen	grundsätzlich möglich	ab 500 €	nicht möglich	nicht möglich
Entnahmen	möglich, es gelten Mindestbeträge	ab 500 €	nicht möglich	ab 10.000 €
Leistung im TodesfallErläuterung zu Leistung im Todesfall	einmalige Kapitalzahlung	Zahlung an die bezugsberechtigte Person	keine Angabe	einmalige Kapitalzahlung

SchatzBrief und PrivateFinancePolice: Auszahlung und Steuern

SchatzBriefPrivateFinancePolice

SchatzBrief und PrivateFinancePolice: Auszahlung und Steuern1 von 4 Merkmalen anders als in PrivateFinancePolice.1 von 4 Merkmalen anders als in SchatzBrief.

SchatzBrief und PrivateFinancePolice: Auszahlung und Steuern
Merkmal	SchatzBrief	PrivateFinancePolice
Form der Auszahlung	Rente, Kapital auf einmal oder beides gemischt	Rente auf Lebenszeit mit Garantie, Rente für eine feste Dauer, Kapital auf einmal oder gemischt
Spätester LeistungsbeginnErläuterung zu Spätester Leistungsbeginn	85 Jahre	85 Jahre
Steuer auf eine lebenslange Rente	nur der Ertragsanteil	nur der Ertragsanteil
Steuer auf die KapitalzahlungErläuterung zu Steuer auf die Kapitalzahlung	Wertzuwachs zur Hälfte steuerpflichtig, wenn die Voraussetzungen vorliegen	Wertzuwachs zur Hälfte steuerpflichtig, wenn die Voraussetzungen vorliegen

ParkDepot: neu anlegen oder wiederanlegen

ParkDepotParkDepot Wiederanlage

ParkDepot: neu anlegen oder wiederanlegen6 von 7 Merkmalen anders als in ParkDepot Wiederanlage.6 von 7 Merkmalen anders als in ParkDepot.

ParkDepot: neu anlegen oder wiederanlegen
Merkmal	ParkDepot	ParkDepot Wiederanlage
Mindestanlage	3.000 €; juristische Personen 100.000 €	3.000 €
Höchstanlage	1 Mio. €; juristische Personen 2,5 Mio. €	keine Grenze
Laufzeit	3 Monate bis 5 Jahre	3 Monate bis 2 Jahre
ZinssatzErläuterung zu Zinssatz	2,10 % pro Jahr	2,30 % pro Jahr
Zahl der Depots	eines je Kundin oder Kunde	keine Grenze
Zuzahlungen	möglich bis zur Höchstanlage	nur mit Geld aus einem ablaufenden Altersvorsorgevertrag der Versicherungsgesellschaft
Sicherung des GuthabensErläuterung zu Sicherung des Guthabens	im Sicherungsvermögen, für den Insolvenzfall besonders geschützt	im Sicherungsvermögen, für den Insolvenzfall besonders geschützt

Schenkungsteuer: Freibeträge je beschenkter Person

Schenkungsteuer: Freibeträge je beschenkter Person
Beschenkte Person	Freibetrag
Ehe- oder Lebenspartner:in	500.000 €
Kinder und Stiefkinder	400.000 €
Enkelkinder	200.000 €
Urenkel	100.000 €
Geschwister	20.000 €
Andere Personen	20.000 €

Die VermögensPolice lässt drei Beitragsformen zu: einen Einmalbeitrag, laufende Beiträge oder eine verkürzte Zahldauer. Ab dem Alter von 70 Jahren nimmt sie nur noch den Einmalbeitrag an.
Nach oben ist die Beitragssumme der VermögensPolice auf 2,5 Mio. € begrenzt; der Eintritt ist bis zum Alter von 80 Jahren möglich, eine Gesundheitsprüfung verlangt die Versicherung dafür nicht.
Für die Anlage stehen bei der VermögensPolice zwei Varianten zur Wahl: eine stärker auf Chancen, eine stärker auf Sicherheit ausgerichtet.
Die Kapitalzahlung der VermögensPolice im Todesfall bleibt einkommensteuerfrei; Erbschaftsteuer fällt nur an, soweit die Freibeträge überschritten werden. Als Wege der Übertragung nennt die Versicherung Schenkung und Vererbung.
Beim SchatzBrief wird Einkommensteuer erst fällig, wenn geleistet wird — während der Ansparzeit nicht.
Die PrivateMarketsPolice kennt kein Mindesteintrittsalter und keine Zusatzbausteine; die versicherungsnehmende Person darf gewechselt werden.

Erläuterungen zu den Tarifangaben

SchatzBrief: Eine Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag — mittel- bis langfristig angelegt, mit der Option auf eine lebenslange Rente.
ParkDepot: Ein verzinster Parkplatz für Geld, dessen endgültige Verwendung noch offen ist — etwa nach einem Immobilienverkauf oder einer ausgezahlten Lebensversicherung.
PrivateFinancePolice: Alternative Anlagen sind Beteiligungen abseits der Börse — etwa Infrastruktur, Immobilien oder Unternehmensbeteiligungen. Die PrivateFinancePolice steht hier neben Sparplan, SchatzBrief und ParkDepot. Vergleichen Sie vor allem Zugriffsmöglichkeiten und Bindung: Welcher Teil Ihres Geldes kann während der Laufzeit ohne Entnahmen angelegt bleiben?
Mindestbeitrag: Bei der VermögensPolice ist die Beitragssumme insgesamt gemeint, bei den drei übrigen Lösungen der Einmalbeitrag.
Laufzeit: Beim SchatzBrief hängt die Mindestlaufzeit vom gewählten Vorsorgekonzept ab.
Leistung im Todesfall: Ob der SchatzBrief eine solche Leistung vorsieht, hängt vom gewählten Vorsorgekonzept ab. Bei VermögensPolice und PrivateMarketsPolice bestimmen Sie die bezugsberechtigte Person selbst, bei der VermögensPolice auch noch nachträglich.
Spätester Leistungsbeginn: Den Zeitpunkt wählen Sie selbst, solange die Mindestlaufzeit eingehalten ist.
Steuer auf die Kapitalzahlung: Welche Voraussetzungen dafür gelten, nennt die Produktseite nicht.
Zinssatz: Die Versicherung sichert den Zinssatz jeweils für drei Kalendermonate zu.
Sicherung des Guthabens: Das Sicherungsvermögen ist ein gesondert verwalteter Kapitalstock des Versicherers, aus dem Kundenansprüche im Insolvenzfall vorrangig erfüllt werden.

Was das Finanzamt nimmt

Was von Ihren Kapitalerträgen nach Steuern bleibt3

Bis 1.000 € im Jahr bleiben Kapitalerträge steuerfrei — bei Zusammenveranlagung bis 2.000 € (§ 20 Abs. 9 EStG). Darüber greifen 25 % Kapitalertragsteuer, darauf Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Der Knick in der Kurve ist genau dieser Freibetrag.

Passen Sie die Beispielwerte an Ihre Situation an. Das Ergebnis wird sofort aktualisiert.

Ihre Angaben

Kapitalerträge im Jahr

Zinsen, Dividenden und realisierte Kursgewinne zusammen.

Wie werden Sie veranlagt?

einzeln — 1.000 €zusammen — 2.000 €

Die Beträge sind der Sparer-Pauschbetrag; bis dahin bleiben Kapitalerträge steuerfrei.

Kirchensteuer

keine8 %9 %

8 % gelten in Bayern und Baden-Württemberg, 9 % in den übrigen Ländern.

Zum Ergebnis

Ihre Angaben bleiben in Ihrem Browser.

Ihr Ergebnis

Ergebnis mit Beispielwerten

Was das Finanzamt nimmt

1.319 €

Wie sich der Ertrag aufteilt

Bei Ihnen4.681 €78 %
Kapitalertragsteuer1.250 €20,8 %
Soli69 €1,1 %
Kirchensteuer0 €0 %

So setzt sich das Ergebnis zusammen

Gerechnet mit Kapitalerträge im Jahr 6.000 € · Wie werden Sie veranlagt? einzeln — 1.000 € · Kirchensteuer keine

Sparer-Pauschbetrag: 1.000 €
Steuerpflichtiger Ertrag: 5.000 €
Kapitalertragsteuer: 1.250 €
Solidaritätszuschlag: 69 €
Kirchensteuer: 0 €
Belastung bezogen auf den ganzen Ertragbei kleinen Erträgen dank des Pauschbetrags unter 25 %: 22 %

Die Zeile „Belastung bezogen auf den ganzen Ertrag“ zeigt den Einfluss des Pauschbetrags im Rechenbeispiel. Bei kleinen Erträgen liegt die durchschnittliche Belastung dadurch unter dem Steuersatz. Ihre persönliche Besteuerung kann abweichen; der Rechner ersetzt keine Steuerberatung.

Wie verändert sich das Ergebnis?

Wo der Sparer-Pauschbetrag endet

Was das Finanzamt nimmt (in €)

Kapitalerträge im Jahr (in €)

Kapitalerträge im Jahr:6.000 €Was das Finanzamt nimmt:1.319 €

Die Linie liegt zunächst flach auf der Null — bis zum Pauschbetrag fällt keine Steuer an. Genau dort knickt sie ab und steigt danach gerade. Wer mehrere Depots hat, sollte den Freistellungsauftrag so verteilen, dass dieser flache Teil überall genutzt wird.

Andere Möglichkeiten vergleichen

Dieselben Regeln bei anderem Ertrag

gegenüber Ihrer Einstellung

Unverbindlicher Richtwert: kein Beitrag, Angebot oder Leistungsversprechen.
Der Sparer-Pauschbetrag wirkt nur, wenn ein Freistellungsauftrag erteilt ist. Ohne ihn behält die Bank die Steuer ein; zurückholen lässt sie sich nur über die Steuererklärung.
Bei Kirchensteuerpflicht ermäßigt sich die Kapitalertragsteuer, weil die Kirchensteuer als Sonderausgabe berücksichtigt wird (§ 32d Abs. 1 Satz 3 bis 5 EStG). Diese Rechnung lässt die Ermäßigung außen vor und liegt damit leicht auf der vorsichtigen Seite.
Liegt Ihr persönlicher Steuersatz unter 25 %, können Sie die Günstigerprüfung nach § 32d Abs. 6 EStG beantragen — dann wird der niedrigere Satz angewandt.
Für Erträge aus Investmentfonds gelten Teilfreistellungen nach dem Investmentsteuergesetz; sie mindern die Bemessungsgrundlage und sind hier nicht abgezogen.

Hinweise zur Anfrage

Derzeit keine eigene Formularanfrage für dieses Thema

Anlageziel, Rücklage und Risikobereitschaft festlegen

Geld anzulegen scheitert selten am Angebot – es scheitert an der fehlenden Reihenfolge. Wer beim Produkt beginnt, hat die Fragen übersprungen, die vorher zu klären wären: Wofür ist das Geld gedacht, wann wird es gebraucht, was darf ihm unterwegs zustoßen?

Hintergründe und Beispiele lesen

Ein Topf für alles verkauft im falschen Moment

Wer Rücklage, Anschaffung und Altersvorsorge in einem einzigen Topf mischt, hat bei jedem Zwischenfall dasselbe Problem: Geht die Waschmaschine kaputt, während die Kurse gerade unten stehen, wird verkauft, was eigentlich noch Jahre Zeit gehabt hätte. Getrennte Töpfe lösen das. Was kurzfristig verfügbar sein muss, darf nicht schwanken; was erst in vielen Jahren gebraucht wird, darf schwanken, weil es nicht zu einem festen Termin verkauft werden muss. Diese Zuordnung ist keine Produktfrage – sie steht vor jedem Produkt.

Depot oder Versicherungsmantel – dieselben Fonds, andere Spielregeln

Dieselbe Fondsanlage lässt sich auf unterschiedlichen Wegen führen: direkt im Depot oder innerhalb einer fondsgebundenen Versicherung. Für den Mantel fallen eigene Kosten an; je nach Laufzeit kann sich das dennoch lohnen, weil die Auszahlung steuerlich begünstigt und Umschichtungen im Mantel steuerfrei möglich sein können. Welcher Weg für Sie aufgeht, ist keine Glaubensfrage, sondern eine Rechnung aus Zeitraum, Kosten und geplanter Verwendung – und sie fällt je nach Ziel unterschiedlich aus. Wer den Mantel wählt, ohne diese Rechnung zu kennen, bezahlt womöglich für Vorteile, die er nie nutzt.

Hinweise zur Anfrage

Zu Kapitalanlagen nehmen wir derzeit keine eigene Formularanfrage an. Die fachliche Zuständigkeit für dieses Thema ist noch nicht geklärt. Bitte wenden Sie sich an einen dafür zuständigen Anbieter. Die Übersicht zu Sparplan, Einmalanlage und alternativen Anlagewegen dient der Vorbereitung. Notieren Sie Anlageziel, Zeithorizont und den benötigten Zugriff auf Kapital für das Gespräch mit dem zuständigen Anbieter; sie ersetzt keine persönliche Anlageberatung.

Ihr nächster Schritt

Anfragen zu diesem Thema nehmen wir derzeit nicht über die Website an.

Hinweise zur Anfrage lesen Andere Versicherungsthemen ansehen

Angaben zu dieser Seite

Beiträge: Die genannten Beträge sind Mindestsummen der jeweiligen Lösung. Kapitalanlagen unterliegen Kursschwankungen; frühere Wertentwicklungen sind kein Hinweis auf künftige Ergebnisse. Diese Übersicht enthält keine persönliche Anlageempfehlung. Alle Angaben stammen von den öffentlichen Produktseiten der Versicherung, abgerufen am 9. August 2026. Es sind Beispielbeiträge für die jeweils genannte Berechnungsgrundlage — Ihr tatsächlicher Beitrag hängt von Ihren Angaben ab und steht in Ihrem persönlichen Angebot.Quellen: Geldanlage · Fondssparplan · SchatzBrief · ParkDepot
Tarifvergleich: Grundlage sind die Produktübersichten der Versicherung zu den genannten Lösungen. Sie geben Mindestbeträge, Fristen, Zinssätze und Vertragsregeln wieder, nicht den Umfang und die Grenzen der einzelnen Leistungen. „Keine Angabe“ heißt: Die Produktübersicht sagt dazu nichts; ein Beleg dafür, dass es die Regelung nicht gibt, ist das nicht. Alle Angaben stammen von den öffentlichen Produktseiten der Versicherung, abgerufen am 10. August 2026.Quellen: VermögensPolice · PrivateFinancePolice · PrivateMarketsPolice · Geldanlage in Aktien — Freibeträge der Schenkungsteuer
Rechengrundlage: Die Kapitalertragsrechnung ordnet die eingegebenen Jahreserträge, Veranlagungsform und Kirchensteuer ein. Sie zeigt die modellierte Steuerbelastung, keine Rendite einer konkreten Anlage; Teilfreistellungen und weitere Grenzen bleiben zu beachten. Die Annahmen und Grenzen stehen vollständig beim Rechner. Stand: 26. August 2026.Quellen: § 20 EStG · § 32d EStG

Bei Kapitalanlagen sind Ziel, Kosten, Verfügbarkeit und mögliche Verluste der jeweiligen Anlageform zu prüfen. Eine Modellrechnung ersetzt die Bewertung dieser Bedingungen für Ihren eigenen Anlagehorizont nicht. Die Übersicht gibt Produktmerkmale verkürzt wieder, ist unverbindlich und kein Angebot. Ob ein Antrag angenommen wird, ist individuell zu klären. Maßgeblich sind Ihr persönliches Angebot und die zugehörigen Vertragsbedingungen des jeweiligen Anbieters; sie gehen dieser Darstellung in jedem Punkt vor. Die Darstellung ersetzt keine persönliche Anlage- oder Finanzierungsberatung.

Inhaltliche Verantwortung: Hamza Goraya, Betreiber und persönlicher Ansprechpartner.

Redaktionell geändert am 5. Oktober 2026. Abruf- und Preisstände stehen bei den jeweiligen Quellen.

Geldanlage & Kapital­aufbau im Überblick

Geldanlage & Kapitalaufbau: auf einen Blick

Geldanlage: Anlagekapital und Kostenstruktur gegenüberstellen

Geldanlage & Kapitalaufbau: Orientierung

Womit eine Anlage anfängt1

Was die einzelnen Anlagen zulassen2

Erläuterungen zu den Tarifangaben

Was von Ihren Kapitalerträgen nach Steuern bleibt3

Anlageziel, Rücklage und Risikobereitschaft festlegen

Ein Topf für alles verkauft im falschen Moment

Depot oder Versicherungsmantel – dieselben Fonds, andere Spielregeln

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