Betriebliche Arbeitskraftsicherung – Einkommensschutz für Ihre Mitarbeitenden

Wer nach einem gesundheitlichen Einschnitt nur noch die gesetzlichen Leistungen bezieht, muss seinen Lebensstandard meist deutlich zurückschrauben. Sie setzen zudem an der allgemeinen Erwerbsfähigkeit an, nicht am erlernten Beruf: Wer seinen eigenen Beruf nicht mehr ausüben kann, aber theoretisch noch irgendeine Tätigkeit schafft, steht schlechter da, als er erwartet. Genau diese Differenz füllt die betriebliche Arbeitskraftsicherung.

Einen Rechtsanspruch haben Ihre Mitarbeitenden nur auf Entgeltumwandlung. Ob Sie darüber hinaus etwas anbieten und ob Sie es selbst finanzieren, entscheiden Sie. Die arbeitgeberfinanzierte Variante wirkt bei Bewerbern und in der Belegschaft naturgemäß am stärksten, weil sie eine echte Zusatzleistung ist und keine Umbuchung des eigenen Gehalts.

Der betriebliche Zugang erlaubt in vielen Fällen eine stark vereinfachte Gesundheitsprüfung — das ist der entscheidende praktische Vorteil gegenüber einem Einzelvertrag. Eine Annahmegarantie ist es nicht: Bei Berufsgruppen mit besonderer Risikolage, genannt werden etwa Stuntleute, wird das Risiko weiterhin individuell geprüft. Wir klären den Rahmen vorab, damit niemand in der Belegschaft mit einer Ablehnung überrascht wird.

Wie bei jeder Absicherung der Arbeitskraft wird je versicherter Person gerechnet: Alter, Tätigkeit und gewünschte Rentenhöhe geben in der Regel den Ausschlag, dazu kommt die Zusammensetzung der Belegschaft. Wer die Beiträge trägt, ist dagegen Gestaltungssache — Sie als Arbeitgeber oder die Beschäftigten über Entgeltumwandlung. Wir rechnen ein Kollektivangebot für Ihre Belegschaft und zeigen, was der jeweilige Finanzierungsweg kostet.

Die Zahl der Beschäftigten entscheidet nicht darüber, ob sich eine solche Absicherung anbietet; die Allianz bietet sie für Betriebe jeder Größe an. In einem kleinen Team wiegt der Ausfall einer Schlüsselperson sogar schwerer: Erfahrung, die über Jahre gewachsen ist, steht von einem Tag auf den anderen nicht mehr zur Verfügung, angefangene Aufträge bleiben liegen, gewachsene Kundenkontakte kühlen ab, und bis eine Nachbesetzung eingearbeitet ist, vergehen Monate. Die Absicherung ist damit zugleich ein Argument, gute Leute zu halten.

Gute Konzepte sehen dafür eine Fortführung vor: Die ausscheidende Person kann den Schutz häufig privat übernehmen und zahlt die Beiträge dann selbst weiter — der große Wert daran ist die bereits bestandene Gesundheitsprüfung, die bei einem privaten Neuabschluss so vielleicht nicht mehr gelänge. Für Sie als Arbeitgeber endet die Pflicht mit dem Austritt. Wie die Übernahme abläuft und welche Fristen gelten, regelt der jeweilige Rahmenvertrag.

Trägt der Arbeitgeber die Beiträge, sind sie regelmäßig Betriebsausgaben; ob sie bei den Mitarbeitenden als geldwerter Zufluss zählen, hängt vom gewählten Modell und der Bezugsberechtigung ab. Bei der Entgeltumwandlung wiederum zahlt die Belegschaft aus dem Bruttolohn. Diese Weichen wirken bis in die spätere Besteuerung der Renten hinein — stellen Sie sie deshalb mit steuerlichem Rat, nicht nach Gefühl. Die Modellrechnungen dafür bringen wir mit.