Landwirtschaftliche Gebäudeversicherung – Ställe, Hallen und Wohnhaus

Ja. Das Wohnhaus steht bei der Allianz gleichrangig neben Stallungen, Scheunen und Maschinenhallen — es ist keine geduldete Nebennutzung, sondern eines der versicherbaren Gebäude des Betriebs. Wo die Grenze verläuft, sagt die Produktseite dagegen nicht: beim Altenteil, in dem niemand mehr für den Hof arbeitet, oder bei der Ferienwohnung, die im alten Stallgebäude vermietet wird. Für die gewerbliche Immobilienversicherung nennt die Allianz einen Nutzungsanteil, hier nicht. Solche Gebäude benennen wir deshalb im Antrag einzeln; nach einem Schaden lässt sich die Zuordnung nicht mehr nachholen.

Das ist die Frage, die auf beiden Produktseiten offenbleibt. Die Gebäudeseite zählt Güllekanäle und elektrische Anlagen zu den fest installierten Bestandteilen; die landwirtschaftliche Inhaltsversicherung führt Anlagen einschließlich der Stalleinrichtung. Eine fest eingebaute Fütterungs- oder Melktechnik lässt sich nach beiden Beschreibungen zuordnen, und welche der beiden Policen sie im Ernstfall trägt, entscheidet nicht die Produktseite, sondern der Vertrag. Wer beide Verträge hat, muss die Frage nicht beantworten; wer nur einen hat, sollte sie vorher gestellt haben. Wir schreiben solche Anlagen deshalb ausdrücklich in den Antrag, statt sie einer der beiden Seiten zu unterstellen.

Nicht von selbst. Für diesen Vertrag führt die Allianz einen Zusatzbaustein, der nach den Hagelschäden an Photovoltaik-Anlagen benannt ist — er ist also von einer Gefahr her beschrieben. Daneben bietet sie für Anlagen an oder auf dem Gebäude einen Allgefahrenschutz einschließlich des Ertragsausfalls an; den schließen Sie als Ergänzung zum Versicherungsschutz ab. Der Unterschied steckt schon in den Bezeichnungen: Der Baustein ist nach einer Gefahr benannt, die Ergänzung nach ihrem Umfang — und nur sie nennt den Ertragsausfall. Was während der Reparatur an Strom nicht erzeugt wird, ist damit eine Frage der Ergänzung. Welcher Weg zu Ihrer Anlage passt, hängt davon ab, wie viel von ihrem Ertrag in Ihrer Kalkulation steht.

Eine Zahl veröffentlicht die Allianz für diesen Vertrag nicht. Öffentlich sind nur die Faktoren: die gewählten Zusatzbausteine, die Höhe der Versicherungssumme, Vorschäden und Baujahr der Gebäude sowie die vereinbarte Selbstbeteiligung. Verhandelbar sind davon im Grunde zwei, der Zuschnitt der Bausteine und die Selbstbeteiligung; Baujahr und Schadenhistorie stehen fest. An der Versicherungssumme zu sparen ist der falsche Hebel — sie ist die Größe, an der im Schadenfall gerechnet wird, und eine zu knapp angesetzte Summe fällt erst auf, wenn das Geld für den Wiederaufbau nicht reicht. Wir rechnen das je Gebäude; Nutzung, Baujahr und ungefähre Fläche genügen für den Anfang.

Die Tiere: Umquartieren oder provisorisch schützen, Tränken und Lüftung sichern — Folgeschäden am Bestand wiegen schnell schwerer als der Gebäudeschaden selbst. Danach das Dach notdürftig schließen lassen und den Zustand vorher fotografieren. Heben Sie die Belege der Notmaßnahmen auf und melden Sie den Schaden mit einer ersten Einschätzung, welche Gebäude betroffen sind. Größere Reparaturen kommen erst nach der Abstimmung — Ausnahme ist alles, was weitere Schäden verhindert.

Die Erfahrung der letzten Jahre spricht dafür, die Frage ernsthaft zu rechnen: Starkregen trifft auch Höfe fern jedes Gewässers, wenn Wasser von Feldern und Wegen auf die Hofstelle läuft, und ein vollgelaufenes Güllelager oder eine geflutete Maschinenhalle sind teure Ereignisse. Versichert ist so etwas nur mit dem Baustein für weitere Naturgefahren. Ob Rückstau, Hanglage oder Senke Ihren Hof betrifft, sehen wir uns am Lageplan an.

Vor der Nutzung, am besten schon beim Baubeginn: Jedes Gebäude ist einzeln mit Wert und Nutzung erfasst, und ein Neubau, der nirgends verzeichnet ist, hat im Schadenfall auch keinen Schutz. Dasselbe gilt für Nutzungsänderungen — aus dem Stall wird ein Lager, aus der Scheune eine Maschinenhalle. Machen Sie die Meldung zur festen Gewohnheit nach jedem Bauprojekt; wir gleichen die Gebäudeliste einmal im Jahr mit Ihnen ab.