VermögensPolice – Vermögen aufbauen und weitergeben

Nein, und dieser Irrtum ist teuer. Die Police regelt, wer diese eine Leistung bekommt — nicht, was mit Immobilie, Konten oder Hausrat geschieht. Sie kann ein Testament sinnvoll ergänzen, etwa um eine bestimmte Person gezielt zu bedenken oder um Erben Bargeld für die Erbschaftsteuer zu verschaffen. Ersetzen kann sie es nicht. Für die erbrechtliche Seite brauchen Sie anwaltlichen oder notariellen Rat; wir beraten zur Versicherung.

Auf die Leistung im Todesfall wird keine Einkommensteuer fällig. Erbschaft- oder Schenkungsteuer kann dagegen anfallen, wenn die Freibeträge der begünstigten Person überschritten werden — und diese Freibeträge unterscheiden sich erheblich, je nachdem, in welchem Verhältnis sie zu Ihnen steht. Genau hier lohnt es sich, vorher zu rechnen statt hinterher zu staunen. Erträge, die Sie zu Lebzeiten entnehmen, sind zu versteuern.

Weil der Vertrag anders kalkuliert ist als eine Risikolebensversicherung: Er zahlt im Wesentlichen das an, was eingezahlt und erwirtschaftet wurde, statt ein Vielfaches davon abzusichern. Für Sie heißt das, dass Vorerkrankungen dem Abschluss nicht im Weg stehen. Es heißt aber auch, dass hier kein großer Hinterbliebenenschutz aus kleinem Beitrag entsteht — dafür ist die Risikolebensversicherung da.

Wenn Sie das Geld für sich selbst anlegen, jederzeit vollständig darüber verfügen wollen und die Weitergabe keine Rolle spielt. Ein Depot ist beweglicher und meist kostengünstiger. Die Police spielt ihre Stärke dort aus, wo es um die gezielte Weitergabe geht, um die Auszahlung außerhalb des Nachlasses und um die steuerliche Behandlung im Todesfall. Wer beide Ziele hat, teilt üblicherweise auf.