Vorsorge & Finanzen

Private Rentenversicherung – lebenslange Rente aus eigener Kraft

Die private Rentenversicherung ist die schlichteste Antwort auf ein unschlichtes Problem: Niemand weiß, wie lange das Ersparte reichen muss. Sie zahlen laufend oder einmalig ein und bekommen dafür ab einem vereinbarten Zeitpunkt eine Rente, die bis zum Lebensende läuft — auch dann noch, wenn das eingezahlte Kapital längst aufgebraucht wäre. Statt der Rente ist auch eine Kapitalzahlung möglich, oder beides nebeneinander.

Lebenslange Rente, Kapital oder eine Kombination — die Wahl fällt erst am Ende
Beiträge aussetzen, senken, erhöhen oder Kapital entnehmen
Steuerlich günstig in der Auszahlung, nicht in der Einzahlung

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So läuft es ab

In drei Schritten zum Angebot

1 Anfrage stellen Zwei kurze Schritte im Formular – ohne Registrierung und ohne Verpflichtung.
2 Persönliche Rückmeldung Wir melden uns in der Regel innerhalb von 24 Stunden an Werktagen und klären offene Punkte.
3 Angebot und Abschluss Sie erhalten ein auf Ihre Situation zugeschnittenes Angebot – entscheiden können Sie in Ruhe.

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Private Rentenversicherung

Das Wichtigste im Detail

Lebenslange Rente aus eigener Kraft — laufend oder auf einen Schlag.

Die Auszahlung bestimmen Sie

Zum Leistungsbeginn wählen Sie zwischen lebenslanger Rente, zeitlich befristeter Rente, einmaliger Kapitalzahlung und jeder Mischung daraus. Auch der Zeitpunkt selbst lässt sich später noch verschieben — nach hinten wie nach vorn, innerhalb der vertraglichen Grenzen.

Anlage nach Ihrem Sicherheitsbedürfnis

Vier Vorsorgekonzepte stehen zur Wahl, von chancenorientiert bis sicherheitsorientiert. Über die Höhe der Garantie steuern Sie, wie viel Schwankung Sie dem Vertrag zumuten — mehr Garantie kostet Renditechance, weniger Garantie kostet Nachtruhe. Diese Entscheidung fällt bei Abschluss und ist die wichtigste des ganzen Vertrags.

Zusatzbausteine

Gegen Mehrbeitrag lassen sich Hinterbliebenenvorsorge, ein Berufsunfähigkeitsschutz und — bei Beamtinnen und Beamten — die Dienstunfähigkeit einschließen. Zum Rentenbeginn kann eine Pflegerente hinzukommen.

Eckwerte des Vertrags

Was bei der privaten Rente festgelegt ist

Einen Einstiegsbeitrag gibt es hier nicht zu veröffentlichen: Beitrag und spätere Rente hängen an Laufzeit, Anlageform und daran, ob Sie laufend zahlen oder einmalig. Festgelegt sind dagegen die Spielräume — wann Sie einsteigen können, wann die Leistung spätestens beginnen muss und wie beweglich der Vertrag danach bleibt.

Was bei der privaten Rente festgelegt ist
Merkmal	Allianz PrivatRente
Anlageausrichtung	vier Vorsorgekonzepte, von chancen- bis sicherheitsorientiert wählbar
Art der Beitragszahlung	Einmalbeitrag, durchlaufend oder abgekürzt
Auszahlung	lebenslange oder befristete Rente, Kapital oder eine Kombination aus beidem
Leistungszeitpunkt	frei wählbar unter Beachtung der Mindestlaufzeit; Höchstalter 85 Jahre
Höchsteintrittsalter	je nach Vorsorgekonzept bis zum 83. Geburtstag
Zusatzbausteine Jeweils gegen Mehrbeitrag.	Hinterbliebenenvorsorge, Berufsunfähigkeitsvorsorge — bei Beamtinnen und Beamten mit Dienstunfähigkeitsabsicherung
Optionen zum Rentenbeginn	Wahl zwischen Todesfallleistung und Beitragsrückgewähr, Einschluss einer Pflegerente, andere Verwendung der Überschussanteile
Flexible Gestaltung	Beiträge aussetzen, senken oder erhöhen; Zuzahlungen und Kapitalentnahme möglich
Steuer bei Rentenzahlung	bei lebenslanger Rente wird nur der Ertragsanteil versteuert
Steuer bei Kapitalzahlung	50 % des Wertzuwachses sind unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei
Onlineabschluss	nur mit zwei der vier Vorsorgekonzepte

Die halbe Besteuerung des Wertzuwachses bei Kapitalzahlung setzt voraus, dass der Vertrag mindestens zwölf Jahre gelaufen ist und die Leistung nach Vollendung des 62. Lebensjahres erfolgt.
Der Ertragsanteil einer lebenslangen Rente richtet sich allein nach dem Alter bei Rentenbeginn — bei 65 Jahren sind es 18 % der Rente, die übrigen 82 % bleiben steuerfrei.
Den Leistungszeitpunkt können Sie später aufschieben, solange der Rentenbeginn zwischen dem 55. und dem 85. Lebensjahr liegt, oder um bis zu sieben Jahre vorziehen, sofern Sie dann mindestens 55 Jahre alt sind.
In der Auszahlungsphase ist die private Rente für Pflichtmitglieder der gesetzlichen Krankenversicherung beitragsfrei. Für freiwillig gesetzlich Versicherte zählt sie zum beitragspflichtigen Einkommen — 2026 bis zur Beitragsbemessungsgrenze von 5.812,50 € im Monat.
Die gesetzliche Rente berücksichtigt 2026 Einkommen bis 8.450 € im Monat; darüber hinausgehendes Einkommen erhöht die spätere gesetzliche Rente nicht mehr.

Die Eckwerte stammen aus der Produktübersicht der Allianz PrivatRente. Steuerliche Angaben geben die Rechtslage in vereinfachter Form wieder und ersetzen keine steuerliche Beratung; maßgeblich sind Ihr Steuerbescheid und die Versicherungsbedingungen. Alle Angaben stammen von den öffentlichen Produktseiten der Allianz, abgerufen am 10. August 2026. Es sind Beispielbeiträge für die jeweils genannte Berechnungsgrundlage — Ihr tatsächlicher Beitrag hängt von Ihren Angaben ab und steht in Ihrem persönlichen Angebot. Verkürzte Darstellung; maßgeblich sind die Versicherungsbedingungen und Produktinformationsblätter des Versicherers.

Quelle: Allianz Private Rentenversicherung

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Ehrlich gesagt

Was der Vertrag nicht leistet

Eine private Rentenversicherung sorgt für später vor. Sie sichert kein Risiko ab — und die Beweglichkeit, die sie in der Auszahlung bietet, hat sie während der Laufzeit nicht.

Sie zahlt weder bei Berufsunfähigkeit noch im Todesfall, solange der passende Zusatzbaustein nicht vereinbart ist. Das sind zwei getrennte Entscheidungen, keine Selbstverständlichkeit.
Ohne vereinbarte Garantie tragen Sie die Wertschwankung selbst: Am Ende kann weniger stehen, als Sie eingezahlt haben. Wie viel Garantie Sie wählen, entscheidet, wie viel davon möglich ist.
Eine Kündigung in den ersten Jahren bringt deutlich weniger zurück als die Summe der Beiträge — der Vertrag ist auf Dauer gerechnet und rechnet sich nur so.
Auf die Erträge fällt bei Auszahlung Steuer an; die Einzahlung ist dagegen nicht absetzbar. Wie hoch die Steuer ausfällt, hängt von Laufzeit, Auszahlungsform und Ihrem Alter ab.
Zusagen zur künftigen Überschussbeteiligung gibt es nicht: Was über die vereinbarte Garantie hinausgeht, steht erst fest, wenn es erwirtschaftet ist.

Das sind die typischen Grenzen und keine abschließende Aufzählung; was in Ihrem Vertrag gilt, steht in den Versicherungsbedingungen, die Sie vor dem Abschluss von uns bekommen. Ihr Fall liegt an der Grenze? Dann klären wir das vorher – 0176 66835895, Mo–Fr 9–18 Uhr.

Wenn Sie einen größeren Betrag auf einmal anlegen wollen statt monatlich zu sparen, führt der Weg eher über den SchatzBrief — dieselbe Idee, nur mit Einmalbeitrag.

Bevor Sie anfragen

Drei Fragen, die Sie sich jetzt stellen

Sind Sie unabhängig?: Nein. Wir sind gebundener Versicherungsvertreter der Allianz Beratungs- und Vertriebs-AG und vermitteln ausschließlich deren Tarife – einen Vergleich über mehrere Versicherer hinweg nehmen wir nicht vor. Dafür kennen wir diese Tarife genau genug, um Ihnen auch zu sagen, wo einer nicht zu Ihnen passt.
Was kostet mich das?: Beratung und Angebot sind für Sie kostenlos und verpflichten Sie zu nichts. Für die Vermittlung erhalten wir eine Provision; sie ist im Versicherungsbeitrag bereits enthalten, ein gesondertes Honorar berechnen wir Ihnen nicht.
Und wenn kein Vertrag daraus wird?: Dann bleibt es dabei – wir rufen nicht monatelang hinterher. Ihre Angaben löschen wir, sobald sie für die Angebotserstellung nicht mehr erforderlich sind und keine gesetzlichen Aufbewahrungspflichten bestehen.

Etwas anderes offen? 0176 66835895 – zwei Minuten am Telefon klären mehr als zehn Zeilen Formular.

Ihr persönliches Angebot

Ein paar kurze Fragen – dann erhalten Sie ein Angebot, das zu Ihrer Situation passt. Ohne Unterlagen.

Formular nicht verfügbar

Dieses Formular braucht JavaScript. Beides geht auch ohne – rufen Sie uns an oder schreiben Sie eine E-Mail, wir melden uns mit Ihrem Angebot.

0176 66835895 kontakt@garantiert-versichert.de

Mo–Fr 9–18 Uhr · außerhalb: Rückruf am nächsten Werktag

Häufige Fragen

Wie wird die private Rente besteuert?

Anders als bei Riester und Rürup gibt es in der Ansparphase keine Förderung — der Vorteil liegt am Ende. Bei einer lebenslangen Rente versteuern Sie nur den Ertragsanteil, und der hängt allein am Alter bei Rentenbeginn; der Rest der Auszahlung bleibt steuerfrei. Wählen Sie stattdessen die Kapitalzahlung, ist unter bestimmten Voraussetzungen nur die Hälfte des Wertzuwachses zu versteuern. Die genauen Grenzen stehen in der Tabelle weiter unten. Verbindlich ist am Ende Ihr Steuerbescheid, nicht diese Seite.

Zahle ich später Krankenkassenbeiträge auf die Rente?

Das hängt an Ihrem Versicherungsstatus im Alter. Sind Sie Pflichtmitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung, bleibt die private Rente beitragsfrei. Sind Sie freiwillig gesetzlich versichert, zählt sie zum beitragspflichtigen Einkommen — allerdings nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze. Privat Versicherte zahlen ohnehin einen vertraglich festgelegten Beitrag, die Rentenhöhe spielt dort keine Rolle. Dieser Unterschied wird bei der Planung regelmäßig übersehen und kostet am Ende dreistellige Beträge im Monat.

Lohnt sich das auch bei hohem Einkommen?

Gerade dann. Die gesetzliche Rente berücksichtigt Einkommen nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze — wer darüber verdient, bekommt dafür keinen einzigen Rentenpunkt mehr. Je weiter Ihr Einkommen über dieser Grenze liegt, desto größer ist der Abstand zwischen gewohntem Lebensstandard und späterer gesetzlicher Rente. Genau diesen Abstand rechnen wir aus, bevor wir über Produkte reden.

Was passiert, wenn ich die Beiträge nicht mehr zahlen kann?

Kündigen ist die teuerste aller Möglichkeiten und fast nie die richtige. Vorher liegen mehrere Stufen dazwischen: Beiträge senken, ganz aussetzen oder den Vertrag beitragsfrei stellen — bei Arbeitslosigkeit, Elternzeit oder einer Weiterbildung sind das übliche Vorgänge und kein Ausnahmefall. Später lässt sich die Zahlung wieder aufnehmen und über Zuzahlungen aufholen. Melden Sie sich, bevor die Lastschrift platzt, nicht danach.

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Hinweis zum Leistungsumfang

Die Beschreibungen geben einen allgemeinen Überblick über die jeweilige Versicherungssparte. Welche Leistungen im Einzelfall gelten, ergibt sich aus dem gewählten Tarif und den zugehörigen Versicherungsbedingungen. Wir beraten Sie dazu persönlich und unverbindlich.

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