Vorsorge & Finanzen

PrivateFinancePolice – Zugang zu Anlagen, die sonst verschlossen sind

Infrastruktur, Immobilien, erneuerbare Energien, Beteiligungen an nicht börsennotierten Unternehmen und Unternehmenskredite: Diese Anlageklassen werfen ihre Erträge über Miete, Zinsen oder Maut ab und folgen deshalb nicht dem Takt der Börse. Für Privatanleger sind sie normalerweise unerreichbar — zu hohe Mindestsummen, zu wenig Handelbarkeit. Die PrivateFinancePolice ist eine private Rentenversicherung, die die Wertentwicklung eines solchen Portfolios abbildet.

Fünf Anlageklassen außerhalb der Börse
Einmalbeitrag, kein laufender Sparbeitrag
Ohne garantierte Kapitalleistung — Schwankung und Verlust sind möglich

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So läuft es ab

In drei Schritten zum Angebot

1 Anfrage stellen Zwei kurze Schritte im Formular – ohne Registrierung und ohne Verpflichtung.
2 Persönliche Rückmeldung Wir melden uns in der Regel innerhalb von 24 Stunden an Werktagen und klären offene Punkte.
3 Angebot und Abschluss Sie erhalten ein auf Ihre Situation zugeschnittenes Angebot – entscheiden können Sie in Ruhe.

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PrivateFinancePolice

Das Wichtigste im Detail

Zugang zu Infrastruktur, Immobilien und Private Equity über eine Police.

Wie der Policenwert entsteht

Der Wert folgt einem Referenzportfolio aus überwiegend außerbörslich gehandelten Anlagen, die im Sicherungsvermögen des Versicherers gehalten werden. Sie sind an deren Wertentwicklung beteiligt, ohne selbst in die einzelnen Projekte zu investieren — das ist der Unterschied zwischen Beteiligung an der Entwicklung und Eigentum am Objekt.

Was am Ende ausgezahlt wird

Zum Leistungsbeginn wählen Sie zwischen lebenslanger garantierter Rente, zeitlich befristeter Rente, einmaliger Kapitalzahlung und Kombinationen. Der Zeitpunkt liegt innerhalb der vertraglichen Grenzen bei Ihnen — auch dann, wenn die zugrunde liegenden Projekte deutlich längere Laufzeiten haben.

Die Risiken, ausgesprochen

Wertschwankungen bis hin zum Ausfall einzelner Investitionen, regulatorische Änderungen, eingeschränkte Veräußerbarkeit, Wechselkurse und Zinsbewegungen. Breite Streuung über sehr viele Einzelprojekte mindert das, sie beseitigt es nicht. Eine garantierte Kapitalleistung gibt es hier nicht — wer sie braucht, ist hier falsch.

Beträge und Bindung

Einstieg, Laufzeit und das, was nicht geht

Zwei Zahlen grenzen diese Police von den übrigen Lösungen ab: der Mindesteinmalbeitrag und die Mindestlaufzeit. Die dritte Angabe ist ebenso wichtig und steht in derselben Tabelle — während der Laufzeit sind weder Zuzahlungen noch Entnahmen vorgesehen.

Einstieg, Laufzeit und das, was nicht geht
Merkmal	Allianz PrivateFinancePolice
Mindesteinmalbeitrag	10.000 €
Mindestlaufzeit	mindestens 12 Jahre
Leistungszeitpunkt	frei wählbar unter Beachtung der Mindestlaufzeit; Höchstalter 85 Jahre
Altersrente	wählbar als lebenslange garantierte oder als zeitlich befristete Rente
Kapitalauszahlung	als einmalige Zahlung, als lebenslange Rente oder als Kombination aus beidem
Zuzahlungen und Entnahmen Der wichtigste Unterschied zum SchatzBrief — das Kapital ist für die Laufzeit gebunden.	nicht möglich
Steuer bei Rentenzahlung	bei lebenslanger Rente wird nur der Ertragsanteil versteuert
Steuer bei Kapitalzahlung	50 % des Wertzuwachses sind unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei

Der Policenwert folgt einem Referenzportfolio aus überwiegend außerbörslich gehandelten Anlagen im Sicherungsvermögen des Versicherers. Sie sind an dessen Wertentwicklung beteiligt, ohne in die einzelnen Projekte investiert zu sein.
Abgebildet werden derzeit fünf Anlageklassen: Infrastruktur, Immobilien, erneuerbare Energien, Private Equity und Private Debt.
Eine garantierte Kapitalleistung gibt es nicht. Zu den Risiken zählen hohe Wertschwankungen bis hin zum Ausfall einzelner Investitionen, regulatorische Änderungen, eingeschränkte Veräußerbarkeit sowie Wechselkurs- und Zinsrisiken.

Die Beträge stammen aus der Produktübersicht der Allianz PrivateFinancePolice. Diese Anlageform eignet sich als Beimischung zu einem bestehenden Vorsorgeportfolio, nicht als alleinige Altersvorsorge; frühere Wertentwicklungen sind kein Hinweis auf künftige Ergebnisse. Alle Angaben stammen von den öffentlichen Produktseiten der Allianz, abgerufen am 10. August 2026. Es sind Beispielbeiträge für die jeweils genannte Berechnungsgrundlage — Ihr tatsächlicher Beitrag hängt von Ihren Angaben ab und steht in Ihrem persönlichen Angebot. Verkürzte Darstellung; maßgeblich sind die Versicherungsbedingungen und Produktinformationsblätter des Versicherers.

Quelle: Allianz PrivateFinancePolice

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Ehrlich gesagt

Was der Vertrag nicht leistet

Die PrivateFinancePolice bildet die Wertentwicklung außerbörslicher Anlagen ab. Genau daraus folgen ihre Grenzen — Unabhängigkeit vom Börsentakt bedeutet nicht Sicherheit.

Eine garantierte Kapitalleistung ist nicht vereinbart: Der Policenwert schwankt, und Verluste bis hin zum eingesetzten Kapital sind möglich.
Sie erwerben kein Eigentum an den zugrunde liegenden Projekten und haben kein Mitspracherecht bei deren Auswahl — Sie sind an der Wertentwicklung beteiligt, nicht an den Objekten.
Außerbörsliche Anlagen werden nicht laufend gehandelt. Ihr Wert wird in Abständen ermittelt, nicht täglich am Markt festgestellt; eine Bewertung ist deshalb keine Zusage, dass dieser Betrag jederzeit verfügbar wäre.
Der Vertrag ist auf Dauer angelegt. Ein vorzeitiger Ausstieg ist an vertragliche Grenzen gebunden und bringt in den ersten Jahren deutlich weniger zurück als eingezahlt wurde.
Risiken wie Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit sind nicht abgesichert; im Todesfall gilt, was zur gewählten Variante vereinbart wurde.

Das sind die typischen Grenzen und keine abschließende Aufzählung; was in Ihrem Vertrag gilt, steht in den Versicherungsbedingungen, die Sie vor dem Abschluss von uns bekommen. Ihr Fall liegt an der Grenze? Dann klären wir das vorher – 0176 66835895, Mo–Fr 9–18 Uhr.

Wie sich diese Police neben den übrigen Lösungen einordnet, zeigt der Vergleich auf der Seite zur Geldanlage.

Bevor Sie anfragen

Drei Fragen, die Sie sich jetzt stellen

Sind Sie unabhängig?: Nein. Wir sind gebundener Versicherungsvertreter der Allianz Beratungs- und Vertriebs-AG und vermitteln ausschließlich deren Tarife – einen Vergleich über mehrere Versicherer hinweg nehmen wir nicht vor. Dafür kennen wir diese Tarife genau genug, um Ihnen auch zu sagen, wo einer nicht zu Ihnen passt.
Was kostet mich das?: Beratung und Angebot sind für Sie kostenlos und verpflichten Sie zu nichts. Für die Vermittlung erhalten wir eine Provision; sie ist im Versicherungsbeitrag bereits enthalten, ein gesondertes Honorar berechnen wir Ihnen nicht.
Und wenn kein Vertrag daraus wird?: Dann bleibt es dabei – wir rufen nicht monatelang hinterher. Ihre Angaben löschen wir, sobald sie für die Angebotserstellung nicht mehr erforderlich sind und keine gesetzlichen Aufbewahrungspflichten bestehen.

Etwas anderes offen? 0176 66835895 – zwei Minuten am Telefon klären mehr als zehn Zeilen Formular.

Ihr persönliches Angebot

Ein paar kurze Fragen – dann erhalten Sie ein Angebot, das zu Ihrer Situation passt. Ohne Unterlagen.

Formular nicht verfügbar

Dieses Formular braucht JavaScript. Beides geht auch ohne – rufen Sie uns an oder schreiben Sie eine E-Mail, wir melden uns mit Ihrem Angebot.

0176 66835895 kontakt@garantiert-versichert.de

Mo–Fr 9–18 Uhr · außerhalb: Rückruf am nächsten Werktag

Häufige Fragen

Was sind alternative Anlagen überhaupt?

Beteiligungen an Projekten, Sachwerten oder Krediten, die nicht an der Börse gehandelt werden — Stromnetze und Mautstraßen, Gewerbeimmobilien, Wind- und Solarparks, Firmenbeteiligungen, Unternehmensdarlehen. Eine verbindliche Definition gibt es nicht. Gemeinsam ist ihnen der lange Anlagehorizont, die eingeschränkte Handelbarkeit und dass die Erträge aus laufenden Einnahmen kommen statt aus Kursbewegungen.

Für wen ist die Police gedacht?

Für Anlegerinnen und Anleger, die einen größeren Betrag längerfristig entbehren können und ein bestehendes Vorsorgeportfolio um eine Klasse ergänzen wollen, die anders schwankt als Aktien und Anleihen. Als Beimischung ist das schlüssig. Als einzige Altersvorsorge ist es das nicht — dafür ist sie zu unbeweglich.

Wann ist sie die falsche Wahl?

Wenn Sie während der Laufzeit auf Entnahmen angewiesen sein könnten, wenn dies Ihre einzige Vorsorge wäre, oder wenn Sie Schwankungs- und Verlustrisiken nicht tragen wollen oder können. Das sind drei Ausschlusskriterien und keine Bedenkenträgerei: Ohne liquide Reserve daneben wird aus einer sinnvollen Beimischung schnell ein Klumpen.

Warum eine Versicherung und kein Fonds?

Weil dieses Anlagesegment über einen Publikumsfonds für Privatanleger praktisch nicht zugänglich ist — die Mindestsummen und die geringe Handelbarkeit stehen dem entgegen. Der Versicherungsmantel schafft den Zugang und bringt die Auszahlungsformen und die steuerliche Behandlung einer Rentenversicherung mit. Er kostet dafür Gebühren und bindet Kapital. Beides gehört auf denselben Zettel, bevor Sie entscheiden.

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Hinweis zum Leistungsumfang

Die Beschreibungen geben einen allgemeinen Überblick über die jeweilige Versicherungssparte. Welche Leistungen im Einzelfall gelten, ergibt sich aus dem gewählten Tarif und den zugehörigen Versicherungsbedingungen. Wir beraten Sie dazu persönlich und unverbindlich.

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