Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung – abgesichert bei Fehlern in der Beratung

Beide Verträge decken unterschiedliche Schadenarten ab. Die Berufshaftpflicht zahlt bei Personen- und Sachschäden und bei Vermögensschäden, die aus einem solchen Schaden folgen — etwa dem Verdienstausfall nach einem Sturz auf Ihrem Gelände. Der reine Vermögensschaden, bei dem nichts kaputtgeht und niemand verletzt wird, gehört nicht dazu. Wer überwiegend berät, verwaltet oder begutachtet, braucht deshalb die Vermögensschaden-Haftpflicht; wer behandelt oder plant, in der Regel die Berufshaftpflicht.

Ja, und häufiger als gedacht. Wer im Vorstand oder in der Kasse Beiträge einzieht, Mittel beantragt oder Verträge schließt, verwaltet fremdes Vermögen; ein Versehen dort ist ein Vermögensschaden wie jeder andere. Die Allianz nennt Vereine, Verbände und Stiftungen ausdrücklich als Zielgruppe, ebenso Unternehmensberatungen, Werbeagenturen und Wohnungsunternehmen. Wen die Haftung im Einzelfall trifft — den Verein oder die handelnde Person —, hängt an Satzung und Amt; das sehen wir uns vor dem Abschluss an.

Die Vermögensschaden-Haftpflicht sichert die berufliche Tätigkeit ab, also den Fehler gegenüber Mandanten und Kunden. Die D&O-Versicherung setzt dagegen an der Organstellung an: Sie greift für Geschäftsführung und Vorstand, gleich in welcher Branche das Unternehmen tätig ist, und trägt die finanziellen Folgen von Fehlentscheidungen dieser Organe; ein Rechtsschutz gehört dort mit dazu. Wer beides ist — beratend tätig und zugleich Geschäftsführer einer eigenen Gesellschaft —, hat zwei verschiedene Risiken und braucht in der Regel auch zwei Verträge.

Das richtet sich in der Regel nach Ihrem Tätigkeitsbild, der vereinbarten Deckungssumme, der Zahl der Berufsträger und Mitarbeitenden sowie dem Selbstbehalt. Für die Pflichtberufe geben gesetzliche Mindestsummen den Rahmen vor — ob das Minimum für Ihre Mandate genügt, ist eine eigene Frage. Wir rechnen Ihnen das Angebot für Ihr Berufsbild und legen Beitrag und Deckung offen nebeneinander, damit Sie sehen, was jede Stufe mehr kostet.

Nein. Erfüllungsschäden sind ausgeschlossen: Was Sie vertraglich schulden und nicht geliefert haben, bleibt Ihre Sache — die Versicherung ersetzt weder Nachbesserung noch Honorarrückzahlung. Ebenso wenig greift der Schutz, wenn Sie einen Mandanten wissentlich falsch beraten haben. Versichert ist das Versehen, nicht die Nichterfüllung und nicht die bewusste Pflichtverletzung.

Ja, und zwar gerade dann: Die meisten Verträge erlauben die Meldung von Umständen, die zu einem Anspruch führen könnten — damit sichern Sie sich den Schutz zum heutigen Stand, selbst wenn die Forderung erst nach einem Tarifwechsel oder Vertragsende eintrifft. Verschweigen wirkt dagegen schnell als Obliegenheitsverletzung. Dokumentieren Sie, was passiert ist, und korrigieren Sie den Fehler, wo es geht; auch Schadenminderung gehört zu Ihren Pflichten.

Später, als vielen lieb ist: Ansprüche wegen Vermögensschäden verjähren nach den allgemeinen zivilrechtlichen Regeln, und die Frist beginnt oft erst, wenn der Geschädigte den Schaden bemerkt — zwischen Beratungsfehler und Klage können Jahre liegen. Deshalb zählt beim Vertrag nicht nur die Gegenwart: Eine ausreichende Nachhaftung für die Zeit nach Betriebsaufgabe oder Ruhestand gehört zu dem, was wir bei jedem Angebot kontrollieren.