Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung für gewerbliche Immobilien

Das hängt davon ab, wie Ihr Vertrag zugeschnitten ist. Die Betriebshaftpflicht setzt am betrieblichen Tun an; das Risiko aus dem Eigentum an Gebäude und Grundstück ist ein eigenes und in vielen Verträgen nur dann eingeschlossen, wenn das Grundstück ausdrücklich benannt ist. Vermietete oder nicht betrieblich genutzte Objekte fallen regelmäßig heraus. Wir sehen nach, welche Grundstücke in Ihrem Vertrag stehen — das ist schnell geklärt und erspart die böse Überraschung nach dem Sturz.

Nein, eine Pflichtversicherung ist sie nicht — die Haftung dahinter besteht trotzdem. Wem ein Grundstück gehört, der schuldet Dritten einen gefahrlosen Zustand von Gelände und Gebäude. Ein Baum, der bei Sturm nachgibt, oder ein Dachziegel, der sich löst, genügt für einen Personenschaden, dessen Kosten über Jahre laufen. Für Eigentümer gewerblich genutzter Immobilien und Grundstücke gehört der Vertrag deshalb zur normalen Absicherung.

Die Pflicht lässt sich übertragen, die Verantwortung nicht vollständig: Sie müssen den Dienstleister sorgfältig auswählen und seine Arbeit überwachen, und der Geschädigte wendet sich zunächst an den Eigentümer. Über den Vertrag mitversichert sind Angestellte, deren Arbeitsvertrag die Betreuung des Objekts abdeckt. Ob ein externer Dienstleister darunterfällt oder eine eigene Haftpflicht braucht, hängt an der Vertragsgestaltung — das prüfen wir gemeinsam mit Ihnen.

Gerechnet wird je Objekt: Zahl und Art der Gebäude, ihre Nutzung — vermietet, gewerblich, teils leerstehend — und die Flächen bestimmen in der Regel den Beitrag. Ein einzelnes Mehrfamilienhaus ist entsprechend schneller eingestuft als ein gemischter Bestand. Mit Ihrer Objektliste rechnen wir die Deckung durch und prüfen dabei, ob sich mehrere Häuser sinnvoll in einem Vertrag bündeln lassen.

Zwei Pflichten, die im Alltag leicht untergehen. Erstens halten Sie das versicherte Risiko aktuell: Der Versicherer fragt den Bestand in Abständen ab, und was sich geändert hat oder neu hinzugekommen ist — ein weiteres Grundstück, ein Anbau, eine andere Nutzung — gehört gemeldet. Zweitens läuft für jeden Versicherungsfall eine Meldefrist von einer Woche, unabhängig davon, ob überhaupt schon jemand Schadenersatz von Ihnen verlangt. Wer den Sturz auf dem Hof erst weitergibt, wenn das Anwaltsschreiben eintrifft, ist zu spät dran.

Häufig ja: Die Privathaftpflicht deckt üblicherweise selbst genutztes Wohneigentum, bei vermieteten Objekten endet ihr Schutz aber oft. Bei einer Eigentumswohnung trägt zudem die Gemeinschaft eine eigene Haftpflicht für das Gebäude, die Ihre Vermieterrolle nicht vollständig abdeckt — etwa innerhalb des Sondereigentums. Welcher Vertrag an welcher Stelle greift, hängt an Ihren bestehenden Policen; genau diese Landkarte zeichnen wir mit Ihnen, bevor etwas doppelt oder gar nicht versichert ist.

Beides kommt in Betracht: Bei vermieteten Objekten zählt der Beitrag zu den Bewirtschaftungskosten und mindert als solcher die Einkünfte aus Vermietung; die Betriebskostenverordnung erlaubt außerdem, Sach- und Haftpflichtversicherungen des Gebäudes in die Nebenkostenabrechnung aufzunehmen, sofern der Mietvertrag das vorsieht. Die saubere Zuordnung übernimmt Ihre Steuer- beziehungsweise Hausverwaltung — wir stellen die Beitragsnachweise bereit.