Vorsorge & Finanzen
Basisrente (Rürup) – Vorsorge mit hohem Steuervorteil
Die Basisrente richtet sich vor allem an Selbstständige und Gutverdiener ohne Zugang zur Riester-Förderung. Beiträge sind bis zu einem jährlich festgelegten Höchstbetrag als Sonderausgaben absetzbar — Sie senken damit Ihre Steuerlast schon in den Jahren, in denen Sie einzahlen. Wie stark dieser Effekt bei Ihnen ausfällt, hängt an Ihrem persönlichen Steuersatz.
- Hoher Sonderausgabenabzug in der Ansparphase
- Für Selbstständige und Freiberufler konzipiert
- Auszahlung ausschließlich als lebenslange Rente
So läuft es ab
In drei Schritten zum Angebot
- 1 Anfrage stellen Zwei kurze Schritte im Formular – ohne Registrierung und ohne Verpflichtung.
- 2 Persönliche Rückmeldung Wir melden uns in der Regel innerhalb von 24 Stunden an Werktagen und klären offene Punkte.
- 3 Angebot und Abschluss Sie erhalten ein auf Ihre Situation zugeschnittenes Angebot – entscheiden können Sie in Ruhe.
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Basisrente (Rürup)
Das Wichtigste im Detail
Als Sonderausgaben absetzbar — vor allem für Selbstständige.
Steuerliche Absetzbarkeit
Beiträge zur Basisrente zählen zu den Altersvorsorgeaufwendungen und sind bis zum jeweils geltenden Höchstbetrag steuerlich absetzbar.
Anlageformen
Klassisch, fondsgebunden oder als Kombination mit Garantiebaustein — die Gewichtung richtet sich nach Ihrer Restlaufzeit bis zur Rente.
Zusatzbausteine
Eine Berufsunfähigkeits- oder Hinterbliebenenabsicherung lässt sich einschließen und ist dann ebenfalls steuerlich begünstigt.
Ihr persönliches Angebot
Ein paar kurze Fragen – dann erhalten Sie ein Angebot, das zu Ihrer Situation passt. Ohne Unterlagen.
Häufige Fragen
Warum kann ich das Kapital nicht auf einmal bekommen?
Die Basisrente ist gesetzlich als Altersvorsorge konstruiert: Sie ist nicht beleihbar, nicht übertragbar, nicht kapitalisierbar und wird ausschließlich als lebenslange Rente ausgezahlt. Diese Bindung ist der Preis für den hohen Steuervorteil.
Für wen lohnt sie sich am meisten?
Für Selbstständige und Freiberufler ohne Versorgungswerk sowie für Angestellte mit hohem Steuersatz, die die Riester-Förderung nicht ausschöpfen können. Je höher Ihr Grenzsteuersatz heute, desto stärker wirkt der Abzug.
Was passiert, wenn ich vor der Rente sterbe?
Ohne Zusatzvereinbarung verfällt das Kapital zugunsten der Versichertengemeinschaft. Deshalb vereinbaren wir bei Bedarf eine Hinterbliebenenrente für Ehepartner und kindergeldberechtigte Kinder — das kostet etwas Rendite, verhindert aber die Härte.
Was passiert, wenn ich die Beiträge nicht mehr zahlen kann?
Ein guter Vertrag lässt sich beitragsfrei stellen oder im Beitrag senken — das angesparte Kapital bleibt erhalten und wird später als Rente ausgezahlt. Kündigen und auszahlen lassen können Sie ihn dagegen nicht. Gerade bei schwankenden Einkommen setzen wir den laufenden Beitrag deshalb bewusst niedrig an und erhöhen über Zuzahlungen in guten Jahren.
Wie wird die Basisrente später besteuert?
Nachgelagert: Was Sie in der Ansparphase absetzen konnten, versteuern Sie im Ruhestand als Einkommen. Welcher Anteil der Rente steuerpflichtig ist, richtet sich nach dem Jahr Ihres Rentenbeginns und ist gesetzlich festgelegt. Ob sich der Tausch für Sie lohnt, entscheidet der Abstand zwischen Ihrem heutigen Steuersatz und dem im Ruhestand — bei größeren Beträgen rechnen wir das gemeinsam mit Ihrer Steuerberatung durch.
Hinweis zum Leistungsumfang
Die Beschreibungen geben einen allgemeinen Überblick über die jeweilige Versicherungssparte. Welche Leistungen im Einzelfall gelten, ergibt sich aus dem gewählten Tarif und den zugehörigen Versicherungsbedingungen. Wir beraten Sie dazu persönlich und unverbindlich.
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