Gewerbliche Gebäude­versicherung im Überblick

Im Betrieb existieren meist schon Policen – nur zielt keine davon auf das Gebäude. Die Betriebshaftpflicht regelt Ansprüche, die andere gegen Sie richten; die Inhaltsversicherung endet bei Einrichtung, Maschinen und Ware. Wand, Dach und fest verbaute Technik stehen in beiden nicht. Und wer vermietet, kann die Lücke nicht beim Mieter abladen: Dessen Verträge sichern dessen Sachen. Für die Substanz bleibt der Eigentümer zuständig – mit oder ohne passenden Vertrag.

Nach Sturm oder Wasserschaden zählt die eine Uhr die Kosten – Sichern, Aufräumen, Trocknen, Wiederherstellen –, die andere die Einnahmen, die ausbleiben, solange die Räume weder nutzbar noch vermietbar sind. Ein Vertrag, der allein den Bauschaden ersetzt, bezahlt nur die erste Uhr. Deshalb gehören zu einer gewerblichen Gebäudedeckung auch die Folgekosten der Wiederherstellung und der Ausfall von Miete oder Nutzung – im jeweils vereinbarten Umfang.

Zur Substanz kommen Risiken mit eigenem Platz im Vertragswerk. Die Innenverglasung etwa ist ohne gewerbliche Glasversicherung nicht gedeckt; eine Photovoltaikanlage lässt sich als Zusatzbaustein oder über eine eigene Police absichern; und Naturgefahren wie Überschwemmung oder Schneedruck stehen in einem eigenen Gefahrenbaustein – fehlt er, fehlt der Schutz genau für diese Ereignisse. Verletzt sich schließlich jemand auf dem Betriebsgrundstück oder kommt fremdes Eigentum dort zu Schaden, geht es um Ihre Haftung als Eigentümer – dafür steht die Haus-Haftpflicht.