Sofortrente – einmal einzahlen, ab sofort Rente beziehen

Durch den Zeitpunkt. Bei der klassischen privaten Rentenversicherung sparen Sie über Jahre an und beziehen später; bei der Sofortrente zahlen Sie einmal ein, und die Rente beginnt sofort. Deshalb richtet sie sich an Menschen, die bereits über Kapital verfügen und daraus ein laufendes Einkommen machen wollen — nicht an solche, die noch aufbauen.

Ein Teil Ihrer Rente ist zurückfließendes eigenes Kapital — das ist bereits versteuert und wird nicht erneut besteuert. Steuerpflichtig ist nur der Ertragsanteil, dessen Höhe sich nach Ihrem Alter bei Rentenbeginn richtet: je später der Beginn, desto kleiner der steuerpflichtige Teil. Auf diesen Anteil zahlen Sie Ihren persönlichen Steuersatz, der im Ruhestand meist niedriger liegt als im Berufsleben. Wie das in Ihrem Fall ausfällt, gehört in eine Steuerberatung — wir rechnen die Varianten, beraten aber nicht steuerlich.

Entnahmen sind unter bestimmten Voraussetzungen möglich, aber sie sind die Ausnahme und nicht der Zweck. Wer damit rechnet, größere Beträge kurzfristig zu brauchen, sollte einen Teil des Kapitals gar nicht erst einbringen und getrennt verfügbar halten. Über eine Sofortrente gehört nur Geld, das dauerhaft für laufende Ausgaben gedacht ist.

Sinnvoll wird sie typischerweise am Übergang in den Ruhestand, wenn feststeht, welche Lücke die gesetzliche Rente lässt. Möglich ist der Abschluss auch deutlich später; für die lebenslange Rente gibt es ein Höchsteintrittsalter, das von der vereinbarten Todesfallleistung abhängt. Je später Sie beginnen, desto höher fällt die monatliche Rente aus — die erwartete Bezugsdauer ist dann kürzer.