Sofortrente im Überblick

Wenn eine Abfindung, eine Erbschaft oder der Erlös aus einem Hausverkauf eingeht, liegt das Geld zunächst nur da – und jede Entnahme wirft dieselbe Frage auf: Ist das zu viel, wenn es lange reichen muss? Wer sein Kapital selbst einteilt, trifft diese Entscheidung jeden Monat neu, mit unbekanntem Zeithorizont. Die Sofortrente verlagert sie an den Anfang: Sie zahlen einmal ein, und aus dem Betrag wird eine regelmäßige Zahlung, mit der sich planen lässt wie mit einem Gehalt.

Der eigentliche Grund für diesen Vertrag ist nicht die monatliche Summe, sondern die Zusage, dass die Zahlung nicht vor Ihnen aufhört – auch dann nicht, wenn der eingezahlte Betrag rechnerisch längst verbraucht ist. Wer stattdessen die befristete Variante wählt, kauft etwas anderes: eine Brücke mit festem Ende, zum Beispiel bis zum Start der gesetzlichen Rente. Beides hat seinen Platz – nur sollte die Wahl bewusst fallen, denn nur die lebenslange Form fängt das Risiko auf, dass das Leben länger dauert als jedes Ersparte.

Die Sofortrente tauscht Verfügbarkeit gegen Verlässlichkeit. Der eingezahlte Betrag steht danach nicht mehr für eine Renovierung, eine Anschaffung oder eine spontane Unterstützung in der Familie bereit; Entnahmen sind an vertragliche Voraussetzungen gebunden, nicht an Ihren Bedarf. Das ist kein Konstruktionsfehler, sondern der Preis der Zusage – ein Vertrag, aus dem sich jederzeit alles herausnehmen ließe, könnte keine lebenslange Zahlung tragen. Deshalb gehört vor den Abschluss die Frage, welcher Teil des Vermögens frei verfügbar bleiben soll.

Ohne besondere Vereinbarung endet die Rente mit dem Tod – ein verbleibender Rest fällt dann nicht an die Familie. Wer das nicht möchte, kann eine Todesfallleistung vereinbaren, die einen Restbetrag an benannte Personen weitergibt; sie mindert dafür die laufende Rente. Richtig oder falsch gibt es hier nicht, wohl aber ein bewusstes Abwägen zwischen eigener Versorgung und dem, was bleiben soll. Diese Entscheidung sollte vor der Unterschrift ausgesprochen sein – nicht erst von den Angehörigen entdeckt werden.