Vorsorge & Finanzen

Fondssparplan – kleine Rate, langer Atem

Ein Fondssparplan ist der unspektakulärste Weg zum Vermögen und deshalb der zuverlässigste: Sie legen eine Rate fest, die jeden Monat in breit gestreute Fonds fließt, und lassen sie laufen. Weil die Rate gleich bleibt, kaufen Sie bei niedrigen Kursen automatisch mehr Anteile und bei hohen weniger — das ist kein Trick, sondern schlicht Arithmetik, und sie wirkt nur, wenn man nicht dazwischenfunkt.

Feste Rate monatlich, vierteljährlich oder jährlich
Rate senken oder aussetzen, wenn es eng wird
Anteile jederzeit verkaufbar — kein Kapital ist eingesperrt

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So läuft es ab

In drei Schritten zum Angebot

1 Anfrage stellen Zwei kurze Schritte im Formular – ohne Registrierung und ohne Verpflichtung.
2 Persönliche Rückmeldung Wir melden uns in der Regel innerhalb von 24 Stunden an Werktagen und klären offene Punkte.
3 Angebot und Abschluss Sie erhalten ein auf Ihre Situation zugeschnittenes Angebot – entscheiden können Sie in Ruhe.

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Fondssparplan

Das Wichtigste im Detail

Monatlich in Fonds sparen — kleine Rate, langer Atem.

Wie gespart wird

Sie wählen Laufzeit, Rhythmus und Rate; die Mindestbeträge je Rhythmus stehen in der Tabelle unten. In einem Depot lassen sich mehrere Sparpläne nebeneinander führen und in unterschiedliche Fonds lenken — das streut breiter als ein einzelner Plan.

Was am Ende passiert

Die Anteile bleiben nach Ablauf im Depot: Sie können sie liegen lassen, weiter besparen, sich das Kapital in einer Summe auszahlen lassen oder einen Auszahlplan in Raten einrichten. Nichts davon muss bei Abschluss feststehen.

Was der Sparplan kostet

Statt eines Ausgabeaufschlags bei jedem einzelnen Kauf fällt eine einmalige Abschlussgebühr an, die mit den Raten des ersten Jahres verrechnet wird; sie hängt vom Fonds und der Laufzeit ab — je länger, desto größer der Rabatt. Dazu kommt eine jährliche Depotgebühr. Beide Beträge stehen unten in der Tabelle, und wir nennen Ihnen die konkrete Abschlussgebühr für Ihre Auswahl, bevor Sie unterschreiben.

Raten und Kosten

Womit ein Fondssparplan anfängt — und was er kostet

Beim Sparplan sind zwei Zahlen wichtig, und die zweite wird meistens übersehen: die Mindestrate und die Kosten. Weil hier kein Ausgabeaufschlag je Kauf anfällt, sondern eine einmalige Abschlussgebühr, verschiebt sich die Rechnung gegenüber einem gewöhnlichen Fondskauf spürbar — zugunsten langer Laufzeiten.

Womit ein Fondssparplan anfängt — und was er kostet
Eckwert	Allianz AufbauPlan
Laufzeit	5 bis 15 Jahre
Mindestrate monatlich	50 €
Mindestrate vierteljährlich	150 €
Mindestrate jährlich	600 €
Ausgabeaufschlag je Anteilskauf Der übliche Aufschlag entfällt und wird durch die einmalige Abschlussgebühr ersetzt.	keiner
Abschlussgebühr	einmalig, wird mit den Raten des ersten Jahres verrechnet; Höhe abhängig von Fonds und Laufzeit — je länger die Laufzeit, desto höher der Rabatt
Depotgebühr	derzeit 40 € im Jahr
Rate senken	nach Ablauf des ersten Jahres möglich, solange die Mindestrate nicht unterschritten wird
Rate erhöhen Die Anfangsrate ist zugleich die Obergrenze — wer mehr sparen will, richtet einen zweiten Plan ein.	nicht möglich; nach einer Senkung höchstens zurück auf die Ursprungsrate
Rate aussetzen	nach Ablauf des ersten Vertragsjahres, schriftlich
Ausgesetzte Raten nachzahlen	innerhalb eines Jahres, begrenzt auf die vereinbarte Jahressparleistung
Zusätzliche Einzahlungen	nicht möglich
Anteile verkaufen	jederzeit bis zur vollen Höhe

In einem Depot lassen sich mehrere Sparpläne nebeneinander führen und in verschiedene Fonds lenken — das streut breiter als ein einzelner Plan.
Am Ende der Laufzeit bleiben die Anteile im Depot: Sie können sie halten, weiter besparen, sich das Kapital in einer Summe auszahlen lassen oder einen Auszahlplan in Raten einrichten.

Die Raten und Kosten stammen von der Produktseite des Allianz Fondssparplans. Die konkrete Abschlussgebühr hängt vom gewählten Fonds und der Laufzeit ab und wird Ihnen vor Abschluss genannt. Fondsanlagen unterliegen Kursschwankungen; frühere Wertentwicklungen sind kein Hinweis auf künftige Ergebnisse. Alle Angaben stammen von den öffentlichen Produktseiten der Allianz, abgerufen am 9. August 2026. Es sind Beispielbeiträge für die jeweils genannte Berechnungsgrundlage — Ihr tatsächlicher Beitrag hängt von Ihren Angaben ab und steht in Ihrem persönlichen Angebot. Verkürzte Darstellung; maßgeblich sind die Versicherungsbedingungen und Produktinformationsblätter des Versicherers.

Quelle: Allianz Fondssparplan

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Ehrlich gesagt

Was ein Sparplan nicht kann

Ein Fondssparplan ist eine Geldanlage, keine Versicherung. Er sichert kein Risiko ab und verspricht kein Ergebnis — die regelmäßige Rate glättet den Einstiegskurs, mehr nicht.

Es gibt keine Garantie und keine Zusage auf das eingezahlte Geld: Kursverluste bis hin zum Verlust des eingesetzten Kapitals sind möglich.
Der Durchschnittskosteneffekt ist kein Schutz vor Verlusten. Er sorgt dafür, dass Sie bei niedrigen Kursen mehr Anteile bekommen — fällt der Markt dauerhaft, hilft das nicht.
Vergangene Wertentwicklungen sagen nichts über künftige aus, weder die des Fonds noch die des Marktes.
Abschlussgebühr, Verwaltungs- und Fondskosten mindern das Ergebnis. Sie stehen in den Unterlagen, und wir gehen sie vor dem Abschluss mit Ihnen durch.
Erträge sind steuerpflichtig. Anders als bei einem Rentenvertrag gibt es hier keine steuerlich begünstigte Auszahlungsform.

Das sind die typischen Grenzen und keine abschließende Aufzählung; was in Ihrem Vertrag gilt, steht in den Vertragsunterlagen und Fondsinformationen, die Sie vor dem Abschluss von uns bekommen. Ihr Fall liegt an der Grenze? Dann klären wir das vorher – 0176 66835895, Mo–Fr 9–18 Uhr.

Wie sich ein Sparplan gegenüber der Anlage im Versicherungsmantel rechnet, ordnen wir auf der Seite zur Geldanlage ein.

Bevor Sie anfragen

Drei Fragen, die Sie sich jetzt stellen

Sind Sie unabhängig?: Nein. Wir sind gebundener Versicherungsvertreter der Allianz Beratungs- und Vertriebs-AG und vermitteln ausschließlich deren Tarife – einen Vergleich über mehrere Versicherer hinweg nehmen wir nicht vor. Dafür kennen wir diese Tarife genau genug, um Ihnen auch zu sagen, wo einer nicht zu Ihnen passt.
Was kostet mich das?: Beratung und Angebot sind für Sie kostenlos und verpflichten Sie zu nichts. Für die Vermittlung erhalten wir eine Provision; sie ist im Versicherungsbeitrag bereits enthalten, ein gesondertes Honorar berechnen wir Ihnen nicht.
Und wenn kein Vertrag daraus wird?: Dann bleibt es dabei – wir rufen nicht monatelang hinterher. Ihre Angaben löschen wir, sobald sie für die Angebotserstellung nicht mehr erforderlich sind und keine gesetzlichen Aufbewahrungspflichten bestehen.

Etwas anderes offen? 0176 66835895 – zwei Minuten am Telefon klären mehr als zehn Zeilen Formular.

Ihr persönliches Angebot

Ein paar kurze Fragen – dann erhalten Sie ein Angebot, das zu Ihrer Situation passt. Ohne Unterlagen.

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Dieses Formular braucht JavaScript. Beides geht auch ohne – rufen Sie uns an oder schreiben Sie eine E-Mail, wir melden uns mit Ihrem Angebot.

0176 66835895 kontakt@garantiert-versichert.de

Mo–Fr 9–18 Uhr · außerhalb: Rückruf am nächsten Werktag

Häufige Fragen

Kann ich die Rate später ändern?

Nach unten ja — nach Ablauf des ersten Jahres, solange die Mindestbeträge eingehalten bleiben; später lässt sie sich bis zur ursprünglichen Höhe wieder anheben. Darüber hinaus erhöhen können Sie sie nicht. Wer mit steigendem Einkommen mehr sparen will, richtet deshalb einen zweiten Sparplan ein, statt den ersten aufzustocken. Das ist beim Abschluss wichtig zu wissen: Die Anfangsrate ist zugleich die Obergrenze.

Was, wenn ich ein paar Monate nicht zahlen kann?

Nach dem ersten Vertragsjahr lässt sich die Rate aussetzen, und ausgesetzte Raten können innerhalb eines Jahres nachgezahlt werden — begrenzt auf die vereinbarte Jahressparleistung. Ein Sparplan muss also keine Krise überstehen, er kann sie aussitzen. Über die vereinbarten Raten hinaus zusätzlich einzahlen geht dagegen nicht.

Komme ich vorher an das Geld?

Ja, die Fondsanteile können jederzeit bis zur vollen Höhe verkauft werden. Genau darin unterscheidet sich der Sparplan von einer Rentenversicherung: keine Mindestlaufzeit, kein Rückkaufswert, dafür auch keine steuerliche Begünstigung am Ende und keine lebenslange Rente. Was besser passt, hängt am Ziel — nicht am Produkt.

Für wen ist ein Fondssparplan nicht das Richtige?

Für alle, die Kursschwankungen nicht aushalten oder das Geld in wenigen Jahren sicher brauchen. Ein Sparplan mit kurzem Horizont ist eine Wette, kein Plan. Auch wer lieber unregelmäßig größere Beträge anlegt, ist mit einer Einmalanlage besser bedient. Wir sagen Ihnen das vorher, nicht im ersten schlechten Börsenjahr.

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Hinweis zum Leistungsumfang

Die Beschreibungen geben einen allgemeinen Überblick über die jeweilige Versicherungssparte. Welche Leistungen im Einzelfall gelten, ergibt sich aus dem gewählten Tarif und den zugehörigen Versicherungsbedingungen. Wir beraten Sie dazu persönlich und unverbindlich.

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