Vermögens­aufbau mit Versicherung im Überblick

Was auf Konten und in Depots liegt, wird nach dem Tod Teil des Nachlasses: Erben müssen sich finden, einigen und auseinandersetzen, bevor jemand über das Geld verfügen kann. Genau in dieser Phase brauchen Hinterbliebene aber oft Mittel – und genau dann sind sie blockiert. Die VermögensPolice umgeht dieses Verfahren: Die Leistung geht unmittelbar an die benannte Person, unabhängig davon, wie weit die Erbengemeinschaft mit sich selbst gekommen ist.

Das gesetzliche Erbrecht kennt Verwandtschaftsgrade, aber keine Lebenswirklichkeit. Der Partner ohne Trauschein, das Kind des anderen, das man großgezogen hat, der Mensch, der jahrelang geholfen hat – sie alle kommen darin nicht vor. Ein Testament kann vieles regeln, doch die Police geht einen eigenen Weg: Sie benennen die begünstigte Person selbst, die Zahlung erreicht sie außerhalb des Nachlasses – und ändert sich Ihr Leben, ändern Sie die Benennung mit.

Die VermögensPolice beantwortet eine einzige Frage: Wer soll dieses Vermögen unmittelbar erhalten? Ein laufendes Alterseinkommen für Sie selbst zahlt sie nicht – dafür ist eine Rentenversicherung da –, und Berufsunfähigkeit lässt sich hier auch nicht als Baustein einschließen. Auch steuerlich ist der begünstigte Weg der in den Todesfall: Entnahmen zu Lebzeiten sind steuerpflichtig, soweit Erträge darin stecken, und oberhalb der persönlichen Freibeträge kann Erbschaft- oder Schenkungsteuer anfallen. Wer das weiß, setzt die Police gezielt ein – als einen Baustein neben anderen.