Bauherren-Haftpflicht­versicherung im Überblick

Die verbreitete Annahme lautet: Wer eine Baufirma beauftragt, hat die Verantwortung gleich mit vergeben. Tatsächlich bleibt die Verkehrssicherungspflicht für Grundstück und Baustelle bei Ihnen – Sie müssen dafür sorgen, dass von dort niemand zu Schaden kommt, und Sie stehen auch für die ein, die in Ihrem Auftrag tätig sind. Passiert etwas – ein Fehltritt am ungesicherten Rand, ein neugieriges Kind am Wochenende –, richtet sich der Anspruch gegen Sie persönlich, unabhängig davon, wer die Absperrung eigentlich hätte schließen müssen.

Viele Bauvorhaben leben von Eigenleistung: Bekannte helfen beim Ausschachten, die Familie beim Dachausbau. Verletzt sich dabei jemand, behandelt zunächst die Krankenkasse – doch sie und die Berufsgenossenschaft können sich ihre Aufwendungen bei Ihnen zurückholen, wenn Unfallverhütungsvorschriften auf der Baustelle nicht eingehalten waren. Aus einem Gefallen unter Nachbarn wird so eine Forderung, mit der niemand gerechnet hat. Die Bauherren-Haftpflicht ist auf genau diese Konstellation eingerichtet: Sie deckt Ihre Haftung auch gegenüber denen, die unentgeltlich mit anpacken.

Haftungsfragen stellen sich nicht erst, wenn gebaut wird. Verantwortlich für das Grundstück sind Sie vom Kauf an – auch für den Zustand, in dem es auf die Bauarbeiten wartet. Deshalb gehört der Abschluss an den Anfang des Vorhabens, sobald das Grundstück erworben oder die Sanierung beschlossen ist, nicht erst an den Beginn der Arbeiten. Am anderen Ende schließt die Fertigstellung den Vertrag ab: Für das, was danach am fertigen Gebäude passiert, ist die laufende Eigentümerhaftung zuständig – und damit die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht.

Die Bauherren-Haftpflicht schützt vor Ansprüchen Dritter – sie ersetzt nicht, was dem entstehenden Gebäude selbst zustößt. Zerstört ein Unwetter den Rohbau, ist das während der Bauzeit ein Fall für die Bauleistungsversicherung. Diese Trennung zu kennen bewahrt vor einer doppelten Enttäuschung im Schadenfall: Die fallende Kranlast auf dem Nachbarauto ist ein Fall für die Haftpflicht, dieselbe Last auf der eigenen Bodenplatte nicht. Wer beides absichern will, braucht beide Verträge – jede Police deckt eine eigene Richtung des Risikos.