Immobilienversicherung – Schutz für Ihr gewerbliches Gebäude

Nein, das sind zwei verschiedene Fragen. Die Haftpflicht zahlt, wenn Sie anderen einen Schaden zufügen. Brennt Ihr eigenes Gebäude oder läuft es voll Wasser, haftet niemand — es ist ein Sachschaden an Ihrem Eigentum, und dafür kommt nur die Gebäudeversicherung auf. Beide Verträge schließen einander nicht aus, sie beantworten unterschiedliche Fragen.

Das ist häufig so, gerade bei gebraucht gekauften Objekten — und es ist der wunde Punkt jeder Gebäudeversicherung: Ist die Versicherungssumme zu niedrig, darf im Schadenfall anteilig gekürzt werden. Auf Wunsch ermittelt die Allianz den Wiederherstellungswert Ihres Gebäudes selbst; sie steht dann für diese Bewertung ein und vereinbart den Unterversicherungsverzicht, womit die Kürzung entfällt. Als Versicherungswert gilt der Neubauwert, solange im Vertrag nichts anderes festgelegt ist; die Summe können Sie Jahr für Jahr den gestiegenen Baupreisen nachziehen.

Bei der Wärmepumpe ja: Sie gehört mit ihrer Außeneinheit zur Heizungsanlage und damit zu den technischen Gebäudebestandteilen, für die die beantragten Gefahren gelten. Die Photovoltaikanlage dagegen ist nicht automatisch dabei — sie lässt sich über den Umwelt- und Nachhaltigkeitsbaustein einschließen, zusammen mit Speicheranlagen, Ladestationen für Elektrofahrzeuge, Kleinwindkraft- und Regenwassernutzungsanlagen. In diesem Baustein sind auch entgangene Erlöse aus der Stromeinspeisung und Mehrkosten für Fremdstrom für eine begrenzte Zeit abgedeckt.

Wie teuer der Vertrag wird, entscheiden vor allem vier Größen: die Versicherungssumme, der Zuschnitt aus Gefahren- und Zusatzbausteinen, das Baujahr und die Schadenhistorie des Gebäudes. Einen veröffentlichten Beitrag gibt es nicht — jedes Objekt wird einzeln bewertet. Sinnvoll ist, zuerst den Wiederherstellungswert ermitteln zu lassen: Mit sauberer Summe wird auch der Beitrag belastbar. Danach schlüsseln wir Ihnen die Rechnung je Baustein auf.

Ohne Zusatzbaustein darf der Versicherer die Entschädigung kürzen — die offen gelassene Kellertür bei angekündigtem Hochwasser oder der vergessene Wasserhahn sind genau solche Fälle. Der Zusatzbaustein Grobe Fahrlässigkeit hebt diese Kürzung bis zu einer im Vertrag genannten Schadenhöhe vollständig auf; darüber bleibt eine begrenzte Kürzung möglich. Was in Ihrem Vertrag steht, gehen wir vor Abschluss gemeinsam durch.

Reagieren Sie doppelt: Zum einen den Schaden eindämmen lassen — Absperren, Trocknung, Handwerker — und ihn mit Fotos sowie dem Hergang beim Versicherer anzeigen. Zum anderen die Kommunikation mit dem Mieter dokumentieren, denn aus demselben Ereignis können Mietminderung und Folgeansprüche entstehen. Klären Sie früh, ob die Ursache im Gebäude oder im Hausrat des Mieters liegt; danach entscheidet sich, welche Versicherung den Fall führt.

Vielfach lässt sich genau das vereinbaren: Wird eine Einheit durch einen versicherten Sachschaden unbewohnbar oder unbenutzbar, ersetzt der Baustein den entgangenen Mietertrag für einen begrenzten Zeitraum. Für Eigentümer, deren Finanzierung auf den Mieteinnahmen ruht, ist das weniger Komfort als Notwendigkeit. Prüfen Sie die vereinbarte Dauer kritisch — Sanierungen dauern oft länger als gedacht. Die Einzelheiten stehen in den Vertragsgrundlagen, die Sie rechtzeitig vor der Unterschrift von uns bekommen.