Grund­fähigkeits­versicherung: Vergleich und Kriterien

Die klare Liste ist zugleich die Grenze des Schutzes: Der Verlust einer Fähigkeit, die der Vertrag nicht aufführt, löst keine Leistung aus – Einschränkungen unterhalb des vereinbarten Schweregrades ebenso wenig. Vor allem aber bleibt die Psyche außen vor: Seelische Erkrankungen gehören üblicherweise nicht zu den versicherten Auslösern – ausgerechnet jener Grund, der hinter einer Berufsunfähigkeit am häufigsten steht. Wer dieses Risiko einschließen will, braucht je nach Tarif eine Erweiterung – oder gleich die Berufsunfähigkeitsversicherung. Zu einer sauberen Entscheidung gehört diese Grenze auf den Tisch, bevor unterschrieben wird.

In der Berufsunfähigkeitsversicherung wird der Beruf selbst zum Preisfaktor: Für körperlich fordernde Tätigkeiten fallen Risikozuschläge an, und die Gesundheitsprüfung umfasst in der Regel mehr Fragen. Die Grundfähigkeitsversicherung kommt mit weniger Fragen aus und ist dadurch für einen größeren Kreis erreichbar – gerade in Handwerk, Pflege und auf dem Bau, wo das Einkommen unmittelbar am Körper hängt. Sie ersetzt die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht in jedem Fall. Aber für viele ist sie der Weg, überhaupt zu einer Absicherung der Arbeitskraft zu kommen.