Hausrat­versicherung: Vergleich und Kriterien

Feuer, Leitungswasser, Einbruch, Sturm und Hagel bilden den Kern der Absicherung. Was viele stillschweigend dazuzählen, gehört jedoch nicht hinein: Überschwemmung, Starkregen und Rückstau sind nur über einen eigenen Elementarbaustein gedeckt. Dieser Irrtum fällt in der Regel erst auf, wenn das Wasser bereits im Keller stand und die Regulierung an genau dieser Stelle scheitert. Beim Blick in den Vertrag zählt deshalb weniger der Beitrag als die Frage, welche Gefahren überhaupt eingeschlossen sind – und welche fehlen.

Viele Schäden entstehen nicht durch höhere Gewalt, sondern durch einen unaufmerksamen Moment – die Kerze, die weiterbrennt, während Sie telefonieren, die Herdplatte, die noch heizt. Juristisch heißt das grobe Fahrlässigkeit, und ohne den passenden Einschluss darf der Versicherer die Leistung in solchen Fällen kürzen. Ähnlich unscheinbar sind die Grenzen bei Wertsachen und beim Fahrrad: Schmuck ist nur bis zu vereinbarten Höchstbeträgen gedeckt, der Fahrraddiebstahl unterwegs nur nach ausdrücklicher Vereinbarung oder im Tarif Premium. Solche Details entscheiden im Ernstfall mit über die Höhe der Entschädigung.