Bildung & Betreuung

Versicherungen für Lehrkräfte – Schlüssel, Aufsicht, Rückgriff

Aufsicht auf dem Pausenhof, Versuch im naturwissenschaftlichen Raum, Klassenfahrt mit dreißig Jugendlichen, dazu ein Schlüssel oder Transponder für ein Gebäude, das Ihnen nicht gehört: Der Schulalltag ist voll von Momenten, deren Folgen deutlich länger bleiben als der Moment selbst. Wer verbeamtet oder angestellt unterrichtet, steht damit nicht allein — nach Art. 34 GG trifft die Verantwortung zunächst den Dienstherrn, der aber bei Vorsatz und grober Fahrlässigkeit Rückgriff nehmen darf, und eine verletzte Aufsichtspflicht wird schnell dieser Stufe zugeordnet. Wer freiberuflich unterrichtet, an der Volkshochschule, an Musik- und Sprachschulen, in der Erwachsenenbildung oder in der Nachhilfe, hat diesen ersten Schutzwall gar nicht. Diese Seite ordnet, was daraus für Ihre Absicherung folgt.

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Typische Fälle

Was in diesem Gewerbe schiefgeht

Drei Situationen, die in dieser Branche regelmäßig zu Forderungen führen.

Transponder für das Schulzentrum

Der Transponder für das Schulzentrum verschwindet auf dem Weg zwischen zwei Unterrichtsorten und bleibt trotz Suche und Meldung weg. Weil sich damit jede Tür im Haus öffnen lässt, entscheidet der Schulträger, die gesamte Schließanlage umzustellen, und rechnet Ihnen die Kosten zu. Teuer ist dabei nicht das verlorene Stück, sondern die Anlage dahinter.

Verpuffung im Fachraum

Bei einem Demonstrationsversuch entzündet sich ein Gemisch früher als vorgesehen; eine Schülerin in der ersten Reihe trägt eine Augenverletzung davon, weil die Schutzbrillen nicht ausgegeben waren. Die Familie fordert Schmerzensgeld, gleichzeitig prüft die Schulaufsicht den Ablauf. Ob die geltenden Vorgaben für den Umgang mit Gefahrstoffen eingehalten wurden, entscheidet dann darüber, ob Ihnen grobe Fahrlässigkeit vorgehalten wird.

Musik-AG auf Honorarbasis

An einem Nachmittag leiten Sie an einer anderen Schule eine Arbeitsgemeinschaft auf Honorarbasis. Beim Aufbau der Bühnenpodeste rutscht ein Element und trifft die Hand einer Teilnehmerin, die anschließend operiert werden muss. Für diese Stunden gibt es keinen Dienstherrn, der zuerst einsteht, und die private Haftpflichtversicherung klammert berufliche Tätigkeit aus.

Lehrkräfte

Diese Versicherungen kommen in Frage

In der Reihenfolge, in der sie für dieses Gewerbe erfahrungsgemäß wichtig sind. Was jede Versicherung im Einzelnen leistet, steht auf ihrer eigenen Seite.

Berufshaftpflichtversicherung

an erster Stelle

Sobald Sie außerhalb eines Dienst- oder Arbeitsverhältnisses unterrichten — an der Volkshochschule, an Musik- und Sprachschulen, in der Erwachsenenbildung, in der Nachhilfe —, gibt es keinen Dienstherrn, der nach Art. 34 GG zuerst eintritt, und private Verträge lassen die berufliche Tätigkeit außen vor. Dazu kommt, dass Sie ständig mit fremdem Eigentum umgehen: Schließanlagen, Instrumente, Geräte und Räume gehören einem Träger, nicht Ihnen.

Was die Berufshaftpflicht leistet

Betriebliche Unfallversicherung

Der Sturz im Sportunterricht und der Unfall auf der Klassenfahrt sind Dienst- oder Arbeitsunfall — der Skitag in den Ferien und die private Fahrt am Wochenende sind es nicht. Wer freiberuflich unterrichtet, steht ohne freiwillige Versicherung ganz außerhalb der gesetzlichen Unfallversicherung; und ein Bildungsträger, der Honorarkräfte und Angestellte auf Fahrten und Exkursionen schickt, hat dieselbe Frage für sein ganzes Kollegium.

Was die Betriebliche Unfall leistet

Welche Verträge Ihr Betrieb tatsächlich braucht, hängt von Tätigkeit, Größe und den bereits bestehenden Policen ab. Diese Zusammenstellung ist ein Ausgangspunkt für das Gespräch, keine Empfehlung für den Einzelfall.

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Ali Qaderi · 0176 66835895

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Bevor Sie anfragen

Drei Fragen, die Sie sich jetzt stellen

Sind Sie unabhängig?: Nein. Wir sind gebundener Versicherungsvertreter der Allianz Beratungs- und Vertriebs-AG und vermitteln ausschließlich deren Tarife – einen Vergleich über mehrere Versicherer hinweg nehmen wir nicht vor. Dafür kennen wir diese Tarife genau genug, um Ihnen auch zu sagen, wo einer nicht zu Ihnen passt.
Was kostet mich das?: Beratung und Angebot sind für Sie kostenlos und verpflichten Sie zu nichts. Für die Vermittlung erhalten wir eine Provision; sie ist im Versicherungsbeitrag bereits enthalten, ein gesondertes Honorar berechnen wir Ihnen nicht.
Und wenn kein Vertrag daraus wird?: Dann bleibt es dabei – wir rufen nicht monatelang hinterher. Ihre Angaben löschen wir, sobald sie für die Angebotserstellung nicht mehr erforderlich sind und keine gesetzlichen Aufbewahrungspflichten bestehen.

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Häufige Fragen

Ich bin verbeamtet — brauche ich überhaupt etwas Eigenes?

Für Amtspflichtverletzungen haftet nach Art. 34 GG zunächst der Dienstherr, er darf sich das Geld bei Vorsatz und grober Fahrlässigkeit aber zurückholen. Der passende Vertrag dafür ist die Diensthaftpflicht, die als Baustein zur privaten Haftpflichtversicherung läuft, nicht eine gewerbliche Police. Eine Berufshaftpflicht als Firmenvertrag brauchen Sie erst für Unterricht, den Sie selbstständig oder auf Honorarbasis geben.

Ist der Verlust des Schulschlüssels automatisch mitversichert?

Nein, das ist ein eigener Punkt im Vertrag, und dienstlich überlassene Schlüssel sind in privaten Verträgen häufig ausgenommen. Achten Sie darauf, dass nicht nur der Schlüssel gemeint ist, sondern der Austausch der Schließanlage — das ist der Posten, der ins Gewicht fällt. Bei Transpondern und elektronischen Anlagen sollte ausdrücklich dabeistehen, dass sie mitgelten.

Schülerinnen und Schüler sind doch gesetzlich unfallversichert — reicht das nicht?

Für Heilbehandlung und Rehabilitation nach einem Schulunfall ja, dafür ist die gesetzliche Schülerunfallversicherung da. Sie ersetzt aber weder Sachschäden noch Schmerzensgeld, und nach § 110 SGB VII kann der Unfallversicherungsträger seine Aufwendungen von Ihnen zurückverlangen, wenn Sie den Unfall grob fahrlässig verursacht haben. Genau dieser Rückgriff ist der Punkt, an dem es persönlich wird.

Was kostet die Absicherung für Lehrkräfte?

Das Paket ist bewusst klein gehalten: Berufshaftpflicht und Unfallbaustein. Der Beitrag der Berufshaftpflicht folgt Berufsgruppe, Versicherungssumme und Bausteinen; verbeamtet, angestellt oder auf Honorarbasis macht dabei einen Unterschied — ebenso, ob Nachhilfe oder Kurse auf eigene Rechnung dazukommen. Die Summenstaffel je Linie steht in der Kostenübersicht der Berufshaftpflicht. Mit Ihrer Beschäftigungsform nennen wir Ihnen den Beitrag ohne Umwege.

Ich gebe nur ein paar Stunden nebenbei — ist das überhaupt relevant?

Ja, weil für diese Stunden niemand sonst einsteht. Eine Nebentätigkeit ist versicherungsrechtlich eine eigene Tätigkeit: Der Dienstherr deckt sie nicht, die private Haftpflicht klammert Berufliches aus, und für die Haftung spielt der Umfang keine Rolle. Ob sich dafür ein eigener Vertrag lohnt oder ein bestehender erweitert werden kann, hängt davon ab, was genau Sie tun.

Welche Summe ist für Lehrkräfte angemessen?

Denken Sie an die Klassenfahrt, nicht an den Unterrichtsraum: Unterwegs mit dreißig Minderjährigen bündeln sich Aufsichtsverantwortung, Verkehr, Schwimmbad und Freizeit zu Situationen, in denen ein Moment der Unachtsamkeit schwere Folgen für ein Kind haben kann. Solche Fälle definieren die nötige Personenschadenhöhe. Da Diensthaftpflichtverträge für Lehrkräfte insgesamt günstig kalkuliert sind, wäre eine knappe Summe hier eine Ersparnis an der falschen Stelle.

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