Versicherungen für Kosmetikstudios – wenn die Haut reagiert

Nein. Private Verträge nehmen die berufliche Tätigkeit ausdrücklich aus, und genau dort entstehen Ihre Schäden. Daran ändert sich nichts, wenn Sie nur wenige Stunden in der Woche behandeln oder nebenberuflich angefangen haben.

Nicht ohne Weiteres. Geräte mit Licht-, Laser- oder Radiofrequenztechnik und alles, was die Hautbarriere durchdringt — Microneedling, Permanent Make-up, Wimpernverlängerung mit Klebern — wird gesondert abgefragt und ist teils ausgeschlossen. Sagen Sie uns vor Vertragsschluss, was Sie tatsächlich anbieten, auch das, was erst geplant ist.

Das entlastet Sie nicht automatisch. Von Ihnen wird erwartet, dass Sie vor der Behandlung fragen, das Ergebnis festhalten und im Zweifel ablehnen. Ein vollständig ausgefüllter und unterschriebener Anamnesebogen ist im Streitfall Ihr wichtigstes Papier — er entscheidet häufig mehr als der Versicherungsvertrag.

Ihr Behandlungsangebot bestimmt die Einstufung: Apparative Verfahren wie Ultraschall oder Laser gehören gesondert in Haftpflicht- und Gerätedeckung. Daneben zählen Umsatz, Studiogröße und der Wert der Ausstattung; mobiles Arbeiten fließt eigens ein. Mit Behandlungsliste und Gerätewerten rechnen wir Ihr Studio durch — vom Einzelplatz bis zum Team, und nur mit den Bausteinen, die Ihr Angebot wirklich hergibt.

Für die Haftung nicht, für den Rest schon. Ohne eigene Räume entfällt der Grund für die Absicherung der Studioeinrichtung, dafür sind Ihre Geräte ständig unterwegs und werden mehrmals täglich ein- und ausgeladen. Das gehört ausdrücklich in den Vertrag, sonst gilt der Schutz nur an der Betriebsstätte.

So schlank, dass er genau Ihre Behandlungsliste trägt und nichts darüber hinaus: Für ein Ein-Personen-Studio zählt die Haftpflicht mit sauber beschriebenen Behandlungen mehr als jedes Zusatzpaket. Behandlungsformen jenseits der klassischen Pflege verändern das Risiko stärker als jede Studiogröße — sie gehören einzeln benannt. Die Einrichtung versichern Sie nach tatsächlichem Wert, nicht nach Katalogpauschale. Klein und präzise schlägt hier groß und ungefähr.

An der Haut, die nicht mitspielt: eine Unverträglichkeit mit bleibenden Pigmentstörungen im Gesicht, eine Verbrennung durch ein Gerät, eine verschleppte Entzündung nach einer Behandlung — solche Fälle bringen Schmerzensgeld und Behandlungskosten zusammen und setzen die Messlatte für die Personenschadensumme. Der Warenschrank spielt dagegen kaum eine Rolle. Wählen Sie die Stufe deshalb nach dem Gesicht Ihrer Kundin, nicht nach dem Wert der Cremes.