Versicherungen für Handwerksbetriebe – Haftung auf fremdem Grund

In der Regel ja, aber nur, wenn alle Tätigkeiten dort auch aufgeführt sind. Wer neben der Installation zusätzlich fliest, Estrich zieht oder Photovoltaik montiert, muss das melden; für Arbeiten, die nicht in der Betriebsbeschreibung stehen, besteht kein Schutz. Prüfen Sie das bei jeder Erweiterung Ihres Angebots, nicht erst im Schadenfall.

Nein. Die Nacherfüllung Ihrer eigenen Leistung ist unternehmerisches Risiko und in keiner Haftpflicht enthalten; ersetzt werden die Schäden, die daneben an fremdem Eigentum entstehen. Streiten Sie mit dem Kunden über den Mangel selbst, geht es um die Kosten der Auseinandersetzung — nicht um den Preis der zweiten Ausführung.

Das Paket wird je Betrieb gerechnet — den größten Einfluss haben die Gewerke, die Sie ausführen, der Umsatz und die Zahl der Mitarbeitenden; dazu kommt, welche Bausteine neben der Haftpflicht dazugehören, vom Inhalt bis zu den Fahrzeugen. Belegte Deckungssummen zur Betriebshaftpflicht hält deren Seite im Kostenabschnitt bereit. Nennen Sie uns Gewerke, Teamgröße und Fuhrpark — daraus rechnen wir das Gesamtpaket mit Einzelbeiträgen je Vertrag.

Nicht selbstverständlich. Verträge unterscheiden hier nach Ort, Zeit und Sicherung: verschlossenes Fahrzeug, abgeschlossene Halle, Nachtstunden, sichtbar zurückgelassene Geräte. Wer regelmäßig auswärts übernachtet oder Material auf der Baustelle zwischenlagert, sollte das ausdrücklich vereinbaren, statt sich auf die Grunddeckung zu verlassen.

Die Schadenhöhe fragt nicht nach der Betriebsgröße: Die getroffene Wasserleitung kostet dasselbe, ob zwei Leute im Betrieb arbeiten oder zwanzig. Kleiner ist bei Ihnen nur der Puffer, der so einen Schlag auffangen könnte — und genau deshalb wiegt die Absicherung im Zwei-Mann-Betrieb eher schwerer. Der Zuschnitt bleibt trotzdem schlank: Was Ihr Betrieb nicht hat, muss er auch nicht versichern.

Am schlimmsten realistischen Fall Ihres Gewerks, nicht am Jahresumsatz: Ein Personenschaden — das Gerüstteil, das einen Passanten trifft — sprengt jede knappe Summe, und der Wasserschaden im Mehrfamilienhaus läuft durch mehrere Stockwerke. Empfohlen sind deshalb Summen, die solche Ketten tragen; der Beitragsunterschied zwischen den Stufen ist meist überschaubar. Wir zeigen Ihnen die Stufen nebeneinander, dann sehen Sie das Verhältnis selbst.

Wer für Ihren Betrieb arbeitet, ist bei seiner Tätigkeit in die Betriebshaftpflicht einbezogen — vom Gesellen bis zur Ferienaushilfe. Zwei Punkte verdienen trotzdem einen Blick: Die gemeldete Lohnsumme oder Kopfzahl muss zur Wirklichkeit passen, weil sie in die Beitragsrechnung eingeht, und für Schäden, die Beschäftigte untereinander erleiden, ist die gesetzliche Unfallversicherung zuständig, nicht die Haftpflicht. Beides sortieren wir bei der Antragsaufnahme.