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Versicherungen für die GbR – jeder haftet für alle

Eine GbR entsteht schnell: zwei Leute, ein gemeinsamer Zweck, ein Konto, und der Rest ergibt sich. Seit dem Personengesellschaftsrechtsmodernisierungsgesetz zum 1. Januar 2024 ist die Gesellschaft selbst rechtsfähig und kann sich ins Gesellschaftsregister eintragen lassen — an der Haftung ändert das nichts: Nach § 721 BGB stehen die Gesellschafterinnen und Gesellschafter für die Verbindlichkeiten persönlich und als Gesamtschuldner ein. Im Alltag heißt das, dass ein Gläubiger sich aussuchen darf, an wen er sich hält, und dass jeder von Ihnen für das einsteht, was der andere im Namen der Gesellschaft tut oder zusagt. Diese Seite ordnet, welche Verträge in einer GbR üblicherweise zusammengehören.

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Für dieses Gewerbe

4 Versicherungen im Blick

Betriebshaftpflicht
Firmen-Rechtsschutz
Geschäftsinhalt
Vermögensschaden-Haftpflicht

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Typische Fälle

Was in diesem Gewerbe schiefgeht

Drei Situationen, die in dieser Branche regelmäßig zu Forderungen führen.

Der Fehler des anderen

Ihre Mitgesellschafterin arbeitet bei einem Kunden, während Sie an einem anderen Ort sind; dort entsteht durch ihre Arbeit ein erheblicher Sachschaden. Der Kunde muss gar nicht herausfinden, wer von Ihnen beiden vor Ort war — er nimmt die Gesellschaft in Anspruch, und damit steht jeder Gesellschafter persönlich in der Pflicht. Reicht das Gesellschaftsvermögen nicht, geht der Zugriff auf Ihr privates Konto.

Zwei Jahre nach dem Ausstieg

Ein Gesellschafter steigt aus, die übrigen führen die GbR weiter, im Innenverhältnis ist alles sauber geregelt. Zwei Jahre später macht ein Auftraggeber Ansprüche aus einem Projekt geltend, das noch in die gemeinsame Zeit fiel. Nach § 728b BGB haftet der Ausgeschiedene für solche Altverbindlichkeiten bis zu fünf Jahre weiter — die interne Vereinbarung bindet den Gläubiger nicht.

Zusage am Telefon

Ihr Partner sagt einem Kunden am Telefon einen Termin und einen Leistungsumfang zu, die so nicht zu halten sind; der Kunde disponiert darauf und beziffert später seinen Ausfall. Ist Ihr Partner nach dem Gesellschaftsvertrag allein vertretungsberechtigt — oder haben Sie es im Alltag stets so gehandhabt —, bindet diese Zusage die Gesellschaft und damit auch Sie. Beschädigt ist dabei nichts und verletzt niemand — es geht um Geld, das dem Kunden fehlt.

GbR

Diese Versicherungen kommen in Frage

In der Reihenfolge, in der sie für dieses Gewerbe erfahrungsgemäß wichtig sind. Was jede Versicherung im Einzelnen leistet, steht auf ihrer eigenen Seite.

Betriebshaftpflichtversicherung

an erster Stelle

Weil § 721 BGB die Gesellschafter persönlich und gesamtschuldnerisch in die Pflicht nimmt, ist der Schaden, den einer verursacht, immer auch Ihrer — unabhängig davon, wer an dem Tag beim Kunden war. In einer Gesellschaft ohne Haftungsbegrenzung ist das der Vertrag, der zwischen dem Betriebsrisiko und dem Privatvermögen aller Beteiligten steht.

Was die Betriebshaftpflicht leistet

Firmen-Rechtsschutzversicherung

Eine GbR wird oft ohne schriftlichen Gesellschaftsvertrag gegründet und arbeitet mit Vereinbarungen, die nebenbei entstanden sind — mit Auftraggebern, mit dem Vermieter der gemeinsamen Fläche, mit den ersten Beschäftigten. Wird daraus ein Verfahren, trifft das Kostenrisiko wieder alle Gesellschafter zugleich und nicht nur den, der den Vertrag ausgehandelt hat.

Was die Firmen-Rechtsschutz leistet

Geschäftsinhaltsversicherung

Die Ausstattung, mit der Sie arbeiten, gehört meist der Gesellschaft und damit anteilig jedem von Ihnen; nach Feuer oder Wasserschaden steht deshalb nicht nur der Betrieb still, sondern auch das, was jeder eingebracht hat. Wichtig ist dabei, dass die Gesellschaft als Versicherungsnehmerin im Vertrag steht und nicht eine Privatperson, die zufällig unterschrieben hat.

Was die Geschäftsinhalt leistet

Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung

Viele GbR arbeiten beratend, planend oder gutachterlich — als Kanzlei, Planungsbüro, Steuerbüro oder Agentur —, und dort besteht der typische Schaden aus Geld, das beim Auftraggeber fehlt, ohne dass etwas kaputtgegangen wäre. In der GbR wiegt das doppelt, weil eine solche Forderung nicht an der Gesellschaft haltmacht, sondern jeden einzelnen Gesellschafter erreicht.

Was die Vermögensschaden-Haftpflicht leistet

Welche Verträge Ihr Betrieb tatsächlich braucht, hängt von Tätigkeit, Größe und den bereits bestehenden Policen ab. Diese Zusammenstellung ist ein Ausgangspunkt für das Gespräch, keine Empfehlung für den Einzelfall.

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Ali Qaderi · 0176 66835895

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Drei Fragen, die Sie sich jetzt stellen

Sind Sie unabhängig?: Nein. Wir sind gebundener Versicherungsvertreter der Allianz Beratungs- und Vertriebs-AG und vermitteln ausschließlich deren Tarife – einen Vergleich über mehrere Versicherer hinweg nehmen wir nicht vor. Dafür kennen wir diese Tarife genau genug, um Ihnen auch zu sagen, wo einer nicht zu Ihnen passt.
Was kostet mich das?: Beratung und Angebot sind für Sie kostenlos und verpflichten Sie zu nichts. Für die Vermittlung erhalten wir eine Provision; sie ist im Versicherungsbeitrag bereits enthalten, ein gesondertes Honorar berechnen wir Ihnen nicht.
Und wenn kein Vertrag daraus wird?: Dann bleibt es dabei – wir rufen nicht monatelang hinterher. Ihre Angaben löschen wir, sobald sie für die Angebotserstellung nicht mehr erforderlich sind und keine gesetzlichen Aufbewahrungspflichten bestehen.

Etwas anderes offen? 0176 66835895 – zwei Minuten am Telefon klären mehr als zehn Zeilen Formular.

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Sagen Sie uns kurz, was Sie tun und was Sie schon versichert haben — den Rest klären wir im Gespräch.

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Häufige Fragen

In meiner GbR gibt es keinen schriftlichen Gesellschaftsvertrag — ist das ein Problem?

Für die Wirksamkeit der GbR nicht, für alles danach schon. Ohne schriftliche Regelung gelten die gesetzlichen Vorgaben zu Geschäftsführung, Vertretung, Gewinnverteilung und Ausscheiden, und die passen selten zu dem, was Sie eigentlich vereinbart hatten. Der Vertrag entscheidet außerdem darüber, wer die Gesellschaft verpflichten darf — also darüber, wessen Zusage Sie mitträgt.

Ist Streit zwischen den Gesellschaftern mitversichert?

Regelmäßig nicht. Auseinandersetzungen im Innenverhältnis — über Entnahmen, Anteile, den Kundenstamm oder das Ausscheiden — gehören zu den Fällen, die Firmen-Rechtsschutzverträge typischerweise ausklammern. Vorsorge dafür ist keine Police, sondern eine klare Regelung im Gesellschaftsvertrag, solange man sich noch einig ist.

Reicht ein Vertrag für alle Gesellschafter?

Der Vertrag wird auf die Gesellschaft geschlossen und bezieht die Gesellschafter in dieser Eigenschaft ein; gedeckt sind aber nur die Tätigkeiten, die im Vertrag beschrieben sind. Was einer von Ihnen daneben macht — freiberuflich oder in einem zweiten Gewerbe —, gehört nicht dazu. Und wechselt der Gesellschafterbestand, gehört das gemeldet, damit niemand aus dem Schutz fällt.

Was kostet die Absicherung einer GbR?

Für die Einstufung zählt die GbR als ein Betrieb: Tätigkeit, gemeinsamer Umsatz und die Zahl der Gesellschafter und Mitarbeitenden bestimmen die Haftpflicht — dass der Vertrag alle Gesellschafter erfasst, gehört zu den Punkten, die wir festschreiben. Wegen der persönlichen Haftung aller Beteiligten verdient die Versicherungssumme besondere Aufmerksamkeit. Die Stufen der Betriebshaftpflicht stehen in deren Kostenübersicht. Mit Gesellschafterzahl und Tätigkeit rechnen wir das Paket für Ihre GbR.

Die GbR soll in eine GmbH umgewandelt werden — was passiert mit den Verträgen?

Beides muss zusammen betrachtet werden. Die Verträge laufen auf die GbR als Versicherungsnehmerin und müssen übertragen oder neu geschlossen werden; für die Zeit davor bleibt die persönliche Haftung der bisherigen Gesellschafter bestehen. Der Übergang ist genau der Moment, in dem eine Lücke entsteht — melden Sie den Schritt deshalb, bevor er im Handelsregister steht.

Beeinflusst die Rechtsform GbR die nötige Deckungshöhe?

Sie erhöht eher den Ernst der Lage: In der GbR haften alle Gesellschafter gesamtschuldnerisch und persönlich — reicht die Versicherungssumme nicht, holt sich der Geschädigte den Rest bei dem Gesellschafter, bei dem am meisten zu holen ist, unabhängig davon, wer den Fehler gemacht hat. Eine knappe Summe trifft also im Zweifel das Privatvermögen des Vorsichtigsten am härtesten. Bemessen wird sie nach Tätigkeit und Schadenpotenzial; die Rechtsform mahnt nur zur Sorgfalt.

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