Versicherungen für Bürobetriebe – wenig Staub, viele Daten

Nicht automatisch. Ob Notebooks und Ausstattung außerhalb der Betriebsstätte mitversichert sind, hängt an einer Außenversicherung, die vereinbart und der Höhe nach begrenzt ist; ein Diebstahl aus der Privatwohnung wird zudem anders bewertet als einer aus dem Büro. Sagen Sie deshalb vor Vertragsschluss, wie viele Geräte dauerhaft außer Haus sind.

Das hängt daran, was Ihnen gehört. Möblierung und Netzwerk stellt der Anbieter, aber Ihre eigenen Geräte, Unterlagen und Vorräte stehen auf Ihr Risiko im Haus, und die Police des Anbieters versichert nicht die Sachen seiner Mitglieder. In sehr kleinen Konstellationen kann der Aufwand größer sein als der Wert — das rechnet man einmal durch, statt es zu vermuten.

Für Personen- und Sachschäden ja. Der typische Schaden eines beratenden Büros sieht aber anders aus: Es ist niemand verletzt und nichts kaputt, dem Kunden fehlt nur Geld, weil eine Empfehlung falsch war. Solche reinen Vermögensschäden gehören in die Vermögensschaden-Haftpflicht, und für einen Teil der beratenden Berufe ist sie sogar gesetzlich vorgeschrieben.

Ein reiner Bürobetrieb wird vergleichsweise einfach eingestuft: Haftpflicht nach Betriebsart, Umsatz und Kopfzahl, Inhaltsdeckung nach dem Wert von Möbeln und Technik, Cyberdeckung nach Umsatz und IT-Sicherheitsniveau — für Betriebe, deren Arbeit vollständig auf Daten liegt, gehört sie mit ins Paket. Die Deckungsstufen der Betriebshaftpflicht zeigt deren Kostenübersicht. Mit Kopfzahl und Technikausstattung rechnen wir das Büropaket zügig durch.

Das ist ein eigenes Thema und in keiner der hier genannten Deckungen selbstverständlich enthalten. Bei dieser Art von Betrug wird niemand gehackt — jemand wird getäuscht und überweist selbst —, und je nach Vertrag ist das ausgeschlossen, eng begrenzt oder ein gesonderter Baustein. Wenn in Ihrem Haus Zahlungen freigegeben werden, sollte der Punkt ausdrücklich besprochen werden.

Weniger, als die Angebotsvielfalt suggeriert: Ein kleines Büro trägt überschaubare Sachwerte und selten dramatische Haftungsrisiken — entsprechend schlank darf das Paket sein. Drei Dinge sollten trotzdem stimmen: die Haftpflicht für Besucher und Mietsache, eine realistisch bewertete Technik samt Daten und der Blick auf das, was Ihr Büro verkauft — sobald Beratung im Spiel ist, wird der Vermögensschaden zum eigentlichen Thema. Der Rest ist Kür.

Nach dem Mietvertrag und dem Geschäftsmodell: Als Mieter haften Sie für Schäden an den Räumen — der Wasserkocher, der über Nacht durchschmort, kann ein ganzes Bürogebäude in Mitleidenschaft ziehen, und der Gebäudeversicherer des Eigentümers nimmt Rückgriff. Das ist im Bürobetrieb der teuerste realistische Fall, teurer als jeder Besucherunfall. Verkauft Ihr Büro Beratung, kommt die Vermögensschadenseite hinzu; reine Verwaltungseinheiten können dort sparsamer sein.